Bonjour, je ne vois pas sur la plateforme la possibilité de rentrer la structure actuelle du patrimoine (PEA CTO LIVRETS ASSURANCE VIE etc) qui en donnerait une analyse et éventuellement des propositions de restructurations selon objectifs…. Je cherche mal ou ce n’est pas l’objet?
Merci
PMM
Hello !
C’est l’objet d’une grosse évolution qui sortira ce printemps.
Comme tu l’as bien cerné, gérer son portefeuille comporte plusieurs volets :
Ces étapes dialoguent entre elles. Par exemple, si on a beaucoup de plus-values latentes, il peut être pertinent d’accepter un peu plus de risque, qui nous fera potentiellement subir une perte un peu plus grande, que de réaliser certainement une perte liée à la fiscalité à la revente.
A l’échelle d’une vie, ce sont 1 et 2 qui auront le plus d’impact. Pour le moment, l’outil Cayas apporte une réponse à 1 et 2, tandis que la communauté et le parcours pédagogique peuvent te donner quelques éléments pour répondre à 3 et à 4.
La prochaine étape du produit consistera à te dire comment mettre en œuvre l’allocation : mettre X € en actions diversifiées sur ton PEA, Y € en obligations souveraines sur ton CTO, Z € sur tes livrets… Au début, les AV et les autres enveloppes resteront abstraites, mais l’idée est bien de produire des outils qui permettront de déterminer au cas par cas si tu dois sabrer certaines enveloppes, arbitrer à l’intérieur de l’enveloppe, voire la conserver.
Un avantage de cette évolution, c’est qu’on pourra te dire exactement quels ordres passer pour placer ta nouvelle épargne, retirer des pépettes ou rééquilibrer ton portefeuille, notamment si les marchés ont beaucoup gigoté.
Entre-temps, si tu te poses une question sur ton AV, tu peux déjà utiliser ce simulateur pour évaluer s’il est pertinent de continuer à faire des versements ou s’il vaut mieux les suspendre pour investir ailleurs.[1]
Sous réserve que ton AV propose des unités de compte à bas coût, similaires à ceux que tu peux trouver en PEA ou CTO. ↩︎