Oui merci, dans mon cas ça fait 15+18=33% en cash, ça me parait beaucoup pour un profil équilibré mais soit.
Peut être indiquer lors de la saisie de l’épargne de précaution que l’outil va aussi allouer une poche de cash de son coté (en fonction du profil de risque)?
Actuellement, l’épargne de sécurité est implémentée de façon très basique : c’est une contrainte que tu poses sur l’optimiseur. Il va te mettre au moins ce montant en cash, il n’ira au-delà que si ça améliore ton rendement ajusté du risque.
Ultérieurement, nous chercherons plutôt à calibrer une liquidité de sûreté. C’est-à-dire à conserver la possibilité de décaisser un certain montant pour se protéger contre des imprévus, en essayant de ne pas avoir à casser son PEA, mais en limitant le coût d’opportunité d’avoir des dizaines de k€ qui traînent pendant des décennies.
Pour compléter ce que dit @vincent.p, si tu définis une VaR, l’optimiseur va la respecter sans tenir compte de ton profil initial.
Ainsi, si tu définis une VaR à 5%, l’optimiseur va réduire ton exposition à des actifs volatils, en allouant vers du cash, jusqu’à ce que tu atteigne le niveau de VaR souhaité.
donc quelle valeur de VaR pour le laisser faire tout seul en fonction du profil? (peut-être la mettre en option facultative)
Si tu laisses la VaR par défaut à 100%, l’outil va optimiser ton allocation en fonction de ton profil de risque… et probablement t’exposer fortement aux actions 
Même si tu es as une forte aversion au risque, c’est ce qui maximise ton utilité absolue.
C’est logique : c’est la classe d’actifs avec la meilleure espérance de rendement.
Tu peux aussi jouer sur les hypothèses d’espérance de rendement, par exemple en baissant celle des actions, et ton allocation s’ajustera automatiquement. Par défaut ce sont les valeurs définies par Cayas, mises à jour régulièrement, qui repose sur une moyenne de plusieurs modèles quantitatifs.
Demain, lorsqu’on intégrera les projets à court et moyen terme, si tu disposes déjà de l’argent nécessaire pour financer un projet, l’outil sera plus prudent : il réduira ton exposition au risque afin de sécuriser la réalisation de ce projet.
À l’inverse, si tu n’as pas encore réuni la somme nécessaire, l’outil prendra davantage de risque pour maximiser la probabilité que tu puisses concrétiser ton projet.
J’ai testé l’outil. Sans grande surprise après la lecture du fil ci-dessus, il me recommande du 100% actions, ce qui est logique.
Un détail : je n’ai pas bien compris ce qu’il faisait des informations sur les crédits que j’ai renseignées pour mes biens immobiliers
Sinon j’ai trouvé cela très prometteur.
A suivre !
C’est loin de ton allocation actuelle ? 
On intègre le coût du crédit dans le calcul du rendement ajusté du risque, qui est la variable d’optimisation. En pratique, ça augmente la volatilité et le rendement par un facteur qui est le taux de levier (brut/net), moins le coût des intérêts.
Un crédit va donc avoir tendance à faire baisser le risque de l’allocation patrimoniale globale (i.e. on va plus diversifier pour compenser le surcroît de volatilité dû à l’emprunt). Mais si tu es dans un contexte de capital humain élevé par rapport aux autres actifs, ça peut quand même te laisser un portefeuille très agressif. A volatilité équivalente, tu aurais probablement une proposition d’allocation assez différente si on avait branché les actifs alternatifs et autorisé du levier financier !
Très clair merci bcp
@nicolas: non très proche en fait 
Hello , on a une roadmap/date public pour la sortie du nouvel outil? merci
On n’a pas encore fini de définir la couverture fonctionnelle qu’on souhaite pour la prochaine version, mais le chantier avance bien. Selon ce qu’on décidera d’inclure, ce sera soit fin novembre, soit en décembre.
La philosophie de la prochaine version, c’est de vous aider à planifier votre avenir financier de façon itérative. « OK, je pars sur une carrière stable et une retraite à l’âge légal pour moi et ma +1. Et si j’achetais une RP à 300 k€ dans 5 ans ? Ah, c’est juste. Mmh, si je retar dais ça d’un an ou si je réduisais mon budget ? Ah, ça passe maintenant. Bon, quid des études des morveux, maintenant ? »
L’optimiseur fonctionne déjà bien pour piloter votre allocation selon vos projets. Guillaume a rédigé une preview, mais voici ce qu’il sait aussi faire :
Pour nourrir le modèle, une partie de l’app vous permet de décrire votre situation actuelle :
La philosophie est similaire ce qu’on a dans l’allocateur actuel. Cette partie de l’app est bien avancée.
Connaissant la situation actuelle, vous pouvez créer plusieurs « plans de vie » où vous ajouterez des projets et des paramètres de simulation.
Le plus tricky dans cette partie de l’app est la gestion des incompatibilités entre projets ou l’obsolescence d’une simulation.
Pour la restitution de la simulation, on n’a pas pléthore de données disponibles. Il nous reste à sélectionner ce qui sera le plus utile et facile à interpréter, mais a priori :
On publiera des teasers au fur à mesure sur la section du forum réservée aux abonnés !
Bonjour,
Je viens de voir que nous avons accès à l’outil permettant de saisir sa situation actuelle et de définir un plan de vie.
Concernant la partie “situation actuelle”, j’ai une question : par exemple pour l’immobilier, j’ai une maison achetée en couple. La valeur actuelle du bien doit-elle être renseignée uniquement pour la part que je possède personnellement ? Idem pour les dettes et dépenses ?
J’ai peut-être manqué l’information, mais la saisie me semble un peu ambiguë.
Bonne journée.
Hello @Benjamin,
Tout en haut de la partie « Situation », tu peux commencer par définir le nombre de membres dans ton foyer. Si vous êtes 2, ça facilitera le remplissage des données ensuite (revenus, actifs détenus, dettes, dépenses).
Sinon, si tu veux faire la simulation uniquement pour toi, là oui, en toute logique, il ne faut indiquer que la partie qui te concerne.
Bon remplissage 
Bonjour,
idée d’amélioration UX/UI : serait il possible d’avoir le nom de l’évènement en « mouse over » sur la timeline?
Les logos c’est sympa, mais un petit texte qui dit ce que c’est ça serait pas mal aussi 
Quand on a simulé pas mal d’évènements de vente/ arrêt de revenu etc c’est pas simple de savoir où on est.
Tu parles de quelle timeline ? Celle avec les arbres et Capy qui marche ?
effectivement
Merci pour ta remarque !
Cette timeline est volontairement décorative : elle sert surtout à séparer visuellement le graphe de cashflow du Gantt en dessous, qui est lui la source principale d’information (événements, revenus, arrêts, etc.).
On affiche aujourd’hui quelques logos de manière dynamique, mais sans aller jusqu’au détail texte pour éviter de surcharger visuellement la vue.
On prends note de ton feedback, mais à ce stade on priorise d’autres sujets plus impactant. Si jamais on observe des retours similaires à l’avenir, on réévaluera.
Bonjour,
Aujourd’hui, j’ai des liquidités qui peuvent être allouées selon l’allocation optimisée, mai j’ai aussi d’autres placements potentiellement liquides que je pourrais arbitrer pour les réallouer selon l’allocation optimisée mais en déclenchant une imposition significative. En l’état, je suis absolument incapable de me rendre du gain potentiel entre 100 % allocation optimisée et environ x % allocation optimisée + y % allocation actuelle.
Je pense donc qu’il pourrait être intéressant de pouvoir comparer son plan de vie avec l’allocation optimisée Cayas et son allocation réelle. Ça permettrait de se rendre compte du coût (potentiel) d’opportunité de faire (ou pas) sa réallocation d’actifs plus ou moins rapidement (en intégrant le déclenchement des évènements fiscaux).
Est-ce possible ?
Merci pour vos réponses.
Bonjour,
Je me permets d’insister sur mon message précédent car, sauf erreur de ma part le résultat du plan de vie prend en compte l’allocation optimisée et non l’allocation réelle. Le résultat ne serait donc pas représentatif de la réalité et pourrait amener à faire croire qu’un projet est réalisable alors qu’il ne l’est pas.
Si c’est le cas cela me semble très génant et diminue très fortement l’utilité de l’outil.
Hello @Leopen,
@Guillaume développe justement en ce moment la gestion de portefeuille, qui permet de passer de l’allocation optimisée à l’allocation réelle. On a déjà commencé à échanger ensemble, notamment sur le blocage du levier.
