Bonjour,
Que doit-on comptabiliser exactement dans la partie « dépenses » ? Les activités, les courses alimentaires, les achats, etc…, tout ceci sur 1 an ? je trouves ça plutôt difficile a chiffrer, du moins ça peut être très fluctuant.
Merci.
Hello @Arnaud77,
Il faut indiquer toutes les dépenses récurrentes du quotidien : alimentation, loisirs et activités, transport, abonnements, vêtements, vacances, frais de santé non remboursés, etc. En clair, tout ce qui sort de ton compte sur une année, hors dettes (à mettre dans la section « Dettes ») et charges immobilières (à mettre dans la section « Immobilier »). Bon pas la peine d’être au centime près non plus, il faut un juste ordre de grandeur.
Si les dépenses sont fluctuantes, deux options :
- En faire la moyenne sur 2-3 ans pour lisser les variations
- Prendre une marge de sécurité.
L’allocation sera plus défensive et les résultats plus pessimistes, mais cela évitera les déconvenues quand toutes les galères arriveront en même temps (ça vole en escadrille ces trucs). Et c’est plutôt pertinent sur le fond : beaucoup d’incertitudes sur les dépenses, c’est équivalent à beaucoup d’incertitudes sur les revenus. C’est donc un risque qui justifie de réduire l’agressivité de l’exposition.
L’exercice est un peu long la première fois, mais nécessaire pour bien calibrer son profil et obtenir une estimation juste de sa stratégie d’investissement. Sinon, on s’expose à des risques sous-estimés. A terme on pourra explorer la récupération automatique de ces informations depuis une application bancaire.
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