Bonjour,
Je me permets de solliciter votre attention concernant un point constaté ce matin lors d’un dépôt ponctuel.
L’outil de suggestion m’invite à revendre une position que je détiens actuellement, pour la racheter immédiatement après.
Pourriez-vous m’indiquer si celà est normal ou s’il existe une explication spécifique à cette opération ?
Je vous remercie par avance et vous souhaite une excellente journée.
Pierre.
Bienvenue @Pierre 
Dans la même enveloppe ? Non, effectivement, ça ressemble bien à un bug. Je fais remonter le problème, on va élucider ça.
Merci de la remontée.
On a trouvé le bug 
Ce type d’erreur sera bientôt corrigé.
C’est lié à une des spécificités du modèle. Pour simplifier, l’outil a différent types de cash, dont :
Là, l’algo vend de la classe d’actif « monétaire » pour acheter de « l’épargne de précaution ». Normalement, cette transformation ne devrait pas être visible pour les utilisateurs (et elle ne le sera bientôt plus).
Ceci dit !
J’ai quelques questions en consultant ton plan. Sans donner d’informations spécifiques, voilà deux choses qui m’interrogent.
As-tu bien déclaré tous les comptes de ton portefeuille ? As-tu de l’argent ailleurs, par exemple sur un livret A ? Je vois seulement CTO / PEA / 1 livret non-réglementé.
Mon intuition, c’est que tu n’as pas déclaré ton épargne de précaution. L’algo a une cible ferme, et de grosses pénalités s’il n’a pas en monétaire au moins 80% de ta cible de monétaire. D’où son besoin de « convertir ».
Il n’y a aucun projet dans ton plan de vie (pas même un départ à la retraite 
). Là, tu dis à l’algo que tu vas gagner/dépenser la même quantité d’argent jusqu’à ta mort, et que tu n’utiliseras jamais cet argent. Je doute que ce soit vrai.
Cela m’inquiète notamment parce que ton allocation est donc au max. de ta tolérance au risque, or ce n’est qu’une composante du risque parmi 3 (tolérance au risque / capacité à prendre du risque / besoin de prendre du risque) → Episode de podcast sur le sujet.
Souviens toi : l’objectif de Cayas c’est d’avoir le rendement maximum ajusté du risque qui finance tes projets de vie. L’allocation stratégique cible est définie pour remplir cet objectif. Les suggestions d’ordres ne font que te rapprocher de ta cible : si la cible n’est pas bonne, les suggestions ne seront pas bonnes.
J’en profite pour rebondir sur cette histoire de plan de vie vide.
Pour l’instant je me suis cantonné à ajouter ma retraite mais pour ce qui est achat d’une RP ou financement des études des enfants je sèche, aussi bien pour le montant que la date de réalisation.
Je n’ai pas de doute sur le fait que ces éléments se préciseront à un moment mais j’ai peur de me retrouver dans la panade avec une allocation non optimale pour mes projets.
Même si ça doit dépendre du montant du projet, y-a-t-il un horizon minimum (3/5/10 ans, quand les capybaras auront des dents) à fournir à l’algo pour éviter un décaissement « dans l’urgence »?
Hello @b02laire
Les scénarios alternatifs sont là pour ça : c’est un bac à sable pour tester différents projets et voir l’impact que ça a sur ton patrimoine et sur ton plan. Pour les fourmis, ça permet aussi de se « donner la permission » de rêver un peu plus grand (et de donner de son vivant).
Trouve un plan qui te semble raisonnable, même si l’horizon et la fourchette te semblent encore incertains. Avec le temps qui passe, tes projets se préciseront et Cayas ajustera la stratégie à ces nouveaux détails.
Déterminer ses objectifs financiers, c’est pas facile du tout[1]. J’avais enregistré il y a quelques mois une vidéo méthodologique sur les bonnes questions à se poser + une petite démo de renseignement dans Cayas : https://www.youtube.com/watch?v=lGMcs2szO9I
Difficile de se prononcer sur un horizon minimum parce que ça dépend de ton profil. Si tu es téméraire ++ « tout en actions » et que tu veux décaisser 80% de ton patrimoine, ton horizon de dérisquage sera différent de celui d’un profil équilibré qui décide de casser la tirelire pour une Twingo. Selon les projets, compte 6 mois à 2-3 ans ?
Aussi, dans notre méthodologie, Cayas construit des portefeuilles diversifiés qui, à volatilité égale, ont une valeur à risque moindre. Ça aide ^^
mais plus on le fait, plus on s’améliore ↩︎
Bonjour Marine,
Je te remercie pour tes explications, tout est beaucoup plus clair.
J’ai retravaillé le plan de vie pour disposer d’une version plus aboutie qui sera amené à évoluer au fil du temps, mais cela permettra de fournir des éléments plus précis à l’algorithme pour ses suggestions.
Merci encore et excellente journée à toute l’équipe.
