Ok, merci d’avoir clarifié 
On a deux concepts là :
- Le profil de risque de l’investisseur
- Le dérisquage des sommes avant décaissement
Le profil de risque est propre à chaque investisseur. En gros, on reprend les travaux de recherche de Klontz & Chaffin :
- Ta tolérance au risque (ce que ça fait dans la tête quand ça baisse fort)
- Ta capacité à prendre des risques (pas malin de mettre son budget courses du mois dans du bitcoin)
- Ton besoin de prendre des risques (tension entre ressources & ambitions : tu as besoin de rendement pour que tes projets passent)
C’est un de nos gros chantiers de fond. Ta tolérance au risque est déterminée pour l’instant par Jeu de Merton + KYC. C’est aussi un slider que tu peux ajuster dans ta situation actuelle. Ta tolérance au risque peut changer dans le temps[1] mais elle est censée rester assez stable. Ton allocation sera très différente selon le niveau que tu as, même à volatilité constante[2].
Maintenant, sur les projets ! En gros, c’est ta capacité à prendre des risques Si tu as signé ton compromis de vente, tu gardes pas ton apport immobilier en 100% actions.
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C’est la force de l’allocation dynamique de Cayas : elle va dérisquer tes décaissements progressivement pour que tu aies l’argent dont tu as besoin au moment où tu as besoin. (d’où l’intérêt de mettre des projets dans vos plans de vie nondidiou)
Regarde ce qu’il se passe dans ton allocation temporelle quand tu prévois un gros décaissement.
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Tu peux avoir des projets qui te tiennent plus ou moins à coeur, ou que tu veux pouvoir faire dans un délai précis. Pour l’instant, l’outil considère que tu es sûr de vouloir faire tous les projets renseignés. → D’où les scénarios alternatifs, pour tester pleins de choses en bac à sable avant de commit.
En fait, Cayas optimise la répartition de ton patrimoine liquide en prenant en compte ton patrimoine illiquide + tes contraintes de financement (= tes projets). Donc plus besoin de séparer ton épargne en pleins de sous-catégories.