Hello Yanou,
Cayas a concocté un outil de simulation spécial ici pour simuler ton cas personnel : Simulateur AV vs. CTO. Ça vaut le coup de s’amuser à simuler différents scénarios avec (sachant que le simulateur part du principe que l’AV a +8 ans et est mature).
On a aussi beaucoup débattu de ce sujet dans ce sujet du forum.
L’AV est vraiment une enveloppe de succession. Bref, on veut garder le minimum dessus de son vivant, parce que les frais composés viennent vite grignoter tous les gains de fiscalité.
Si on synthétise, il y a 3 cas principaux pour avoir besoin d’une AV :
- Avoir un patrimoine supérieur à +500K€ et moins de 70 ans
- Vouloir donner à des héritiers non-directs
- Avoir besoin de l’avantage de détention : si tu investis en fonds distributifs, ou que tu as besoin de faire des changements très régulièrement. Cet avantage évite de passer par la case imposition chaque fois que tu fais un arbitrage.
L’autre cas hypothétique : si les politiques continuent à favoriser l’AV par rapport aux autres enveloppes d’investissement (ex. dernière loi de financement : prélèvements sociaux maintenus à 17,2% contre 18,6% sur les enveloppes non-assurantielles).
Rien ne t’empêche de prendre date avec 300€ puis de l’oublier sur une assurance-vie avec le moins de frais possible et une bonne offre de supports en ETF. Mais tu le fais pas dans une logique de rentabilité nette nette (après frais et impôts), plus comme une assurance risque réglementaire.