Attention : il est impératif de raisonner en rendement net net, c’est-à-dire après frais et impôts.
Pour avoir des plus-values à purger, surtout à hauteur des abattements, il faut avoir investi une somme conséquente. Je n’ai pas modélisé le scénario dont tu parles, mais intuitivement, ton économie d’imposition va être sérieusement et rapidement grignotée par tes frais d’enveloppe.
Rappelons que l’objectif n’est pas de payer le moins d’impôt, c’est d’avoir le plus d’argent après frais et impôts. On l’avait calculé dans un autre sujet, pour quelqu’un qui demandait sur combien d’années sortir de son AV à 1,6% pour maximiser l’abattement : au final, mieux valait tout sortir d’un coup. Il aurait payé plus de frais qu’il n’aurait gagné avec l’abattement.
Concernant tes arguments sur l’AV opportuniste :
- Offres commerciales / Boost assureurs : les assureurs sont comme les casinos, c’est toujours la maison qui gagne. Qui plus est, cela demande du travail de suivi et de se plier en 4 pour les petites clauses des CGV. Franchement, flemme.
- Payer des frais en % des encours sur des sommes qui ont peu d’espérance de rendement… pas génial. Concernant le fonds euros, placement préféré des français, ahem. Tout ce que j’en pense ici.
- Je reviens à mon point du début : il faut faire très attention aux frais. C’est loin d’être systématiquement le meilleur deal.