[Analyse d'allocation] Retraite confortable ou donation aux enfants : faut-il choisir?

Allocations & stratégies
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Philippe et Margaux ont un peu plus de 60 ans. Ils ont travaillé toute leur vie, n’ont aucune dette, possèdent leur résidence principale, une résidence secondaire, et disposent d’une épargne financière confortable.

Ils souhaitent :
– Rester le plus longtemps possible chez eux
– Financer d’éventuels besoins d’aide à domicile à partir de 80 ou 90 ans
– Ne pas dépendre de leurs enfants
– Et éventuellement transmettre à leurs enfants du vivant, en bénéficiant des abattements fiscaux.

@Guillaume simule plusieurs scénarios et cherche l’équilibre entre prudence, transmission et optimisation.

C’est la première de Guillaume sur cet exercice, envoyez lui des bonnes ondes si vous appréciez et que vous en souhaitez d’autres :slight_smile: (et peut-être qu’il voudra bien montrer sa tête :stuck_out_tongue: )

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Bonjour,
Je me permets une remarque, j’ai trouvé le débit de parole un peu rapide mais comme c’est une première cela va s’améliorer naturellement je pense. En tout cas très intéressant comme toujours.
Pour moi un point fort de cette vidéos c’est de montrer tout le long de celle ci le simulateur et son fonctionnement.
Cela fait un peu office de tuto vidéos de présentation du produit.

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Intéressant, merci beaucoup pour ton retour !

Oui, à la base il s’agissait simplement d’un test de Guillaume en mode tuto vidéo de Plan de Vie.

Je comptais la publier en privé, et la rendre disponible uniquement sur le forum.

Puis je l’ai trouvé très bien faite, surtout sur le fond, et je me suis dit que cela pouvait valoir le coup de la diffuser publiquement, pour voir si elle peut aussi intéresser un public qui ne connait pas encore Cayas :slight_smile:

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Je reconnais là un vrai problème dans ma diction, pourtant j’y ai pensé, mais je crois que j’ai naturellement accéléré tout au long de la présentation.

Merci :slight_smile:

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Très bonne vidéo, je pense que ça aide vraiment les gens à comprendre l’intérêt du plan de vie parce que c’est un cas concret qui se pose fréquemment. Et le titre est bien choisi, ça va à l’essentiel, c’est accrocheur et pas mensonger dans le sens où la vidéo répond à la question.

Axes d’amélioration :

  • la diction était un peu rapide en effet, mais je l’ai accélérée quand même en x1.25 car le texte était pas assez scripté / to the point
  • c’est toujours plus sympa de voir la tête de celui qui fait l’analyse, ça rend l’exercice plus humain :slight_smile:
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Bonjour,

J’ai regardé plusieurs fois la vidéo, sur téléphone et sur ordinateur (pause au boulot), je voulais être certaine de bien voir, elle est très intéressante, on voit bien l’évolution, avec les projets, après je voudrais juste relever quelques détails, mais ce sont vraiment que des détails :wink: :

Sur cette partie du projet “rester à domicile”, à partir de 80 ans jusqu’à 90 ans vous appelez ce passage “ Aide fin de vie ” :scream:, comme vous y allez :joy:, même à 80 ans je vous assure que les personnes âgées ne sont pas en fin de vie maintenant, la plupart vive très bien, bougent, ont des projets, et ont droit à des “aides à domicile” plutôt que “aide fin de vie”, peut-être pour cette partie de 80 à 90 ans l’appeler “aides à domicile” ? C’est plus adapté je trouve, après ça n’est pas mon outil :blush: et c’est juste une suggestion :wink: (peut-être suis je un peu sensible sur le sujet, boulot dans l’aide à domicile et aidante parents âgés :grin:).

Concernant le montant de 12 000 euros sur l’année des aides à domicile, est-ce que vous avez pris en compte le crédit d’impôt ? “Le crédit d’impôt est égal à 50 % des dépenses effectivement supportées, retenues dans une limite d’un plafond annuel de 12 000 euros, ils pourraient déduire 6000 euros sur les 12 000 euros.

Ensuite ok, on arrive à 90 ans, “accompagnement à domicile pour la fin de vie” :blush:, perso je trouve que pour une fin de vie à domicile, 3000 euros par mois ça me paraît beaucoup, ça se rapproche déjà plus d’une place en Ephad…

Ici pour Philippe et Margaux vous augmentez la part d’aide à domicile et vous rajoutez, une aide médicale, on revient sur le crédit d’impôt pour l’aide à domicile et ne pas oublier, les aides financières qui peuvent se déclencher pour l’assitance médicale : caisse de retraite, mutuelles, sécu, l’HAD etc..

PS: pour info dans la projection Philippe et Margaux n’y ont pas droit avec leurs revenus mais beaucoup de personnes âgées selon leurs revenus ont droit à l’APA qui peut prendre en charge jusqu’à 90 % du montant pour l’aide à domicile

-Pour en revenir sur l’outil même, qu’est ce que vous classez dans les actifs illiquides ? Ici dans la projection le montant est à zéro euros, je crois ? On ne peut pas mettre l’immobilier dedans ?

-Enfin quand vous arrivez dans la projection, on trouve plusieurs onglets, avec notamment “allocation d’actifs” et “allocation temporelle” , y a t-il une différence entre les deux ? Je crois n’avoir vu dans la vidéo qu’un passage sur l’allocation temporelle, du coup je ne comprends pas bien très bien comment s’oriente la différence entre les deux ?

Voilà, voilà désolée de mon “petit” pavé de retour de visionnage :sweat_smile:, en tout cas sacré boulot :ok_hand:

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