Dans la liste des contrats d’assurance vie proposés par Cayas lors de la saisie du portefeuille, on trouve le Linxea Avenir 2.
Est-on OK que le contrat « Epargnissimo Croissance Avenir » peut être saisi comme « Linxea Avenir 2 » ? Il a les mêmes frais de gestion et de transaction ETF que le Linxea Avenir 2, mais il offre davantage de supports investissables.
Peut-on aussi considérer que le contrat « Linxea Avenir » peut être saisi comme « Linxea Avenir 2 » ? Il n’y a pas de frais de transaction ETF sur le contrat « Linxea Avenir 1 » contrairement à « Linxea Avenir 2 » (0,1% par transaction).
Peut-on aussi considérer que le contrat « Meilleurtaux Liberté Vie » peut être saisi comme « Linxea Spirit 2 » ? Sur les supports qui semblent intéresser Cayas, on va être sur la même offre, et on est au même niveau de frais. Il y a d’ailleurs contrats Spirica qui pourraient utiliser le proxy « Linxea Spirit 2 ». J’ai notamment saisi mon « Linxea Spirit » en « Linxea Spirit 2 ».
Plus généralement, quel est l’impact des petites différences entre contrats sur les choix de recommandations ?
Autre question : pour les supports qui ne sont pas encore référencés, comment choisit-on la bonne bourse ?
On n’a pas l’info sur nos contrats d’assurance-vie et on ne peut pas comparer sur la base d’une VL car il faudrait que Cayas nous donne la VL et la date correspondante pour pouvoir la comparer avec le support détenu en AV.
Du coup, je prends Euronext quand c’est présent. S’il n’y a pas Euronext, je regarde sur Zonebourse sur quelles bourses ça traite le plus, en euros. Je me retrouve souvent avec Xetra. En tout cas, hors Euronext, j’ai souvent choisi Xetra ou LSE, mais je ne suis absolument pas sûre de moi.
Comment est-ce que vous vérifiez ensuite, côté Cayas ?
@Thumbsup, pour chaque compte renseigné, nous devons analyser les instruments proposés pour déterminer la liste des instruments « complets », c’est-à-dire que Cayas pourra recommander à l’achat.
Si tu renseignes ton AV en « Linxea Avenir 2 » au lieu de « Autres », l’algo pourra te dire de passer des ordres d’achats dessus… mais à partir de la liste des instruments de Linxea Avenir 2. Par exemple, Linxea Avenir propose seulement une centaine d’ETF alors que Linxea 2 en a environ 700. Il est probable que l’algo te recommande des instruments/ordres que tu ne pourras pas réaliser.
On compte rajouter régulièrement des distributeurs. Il y a des centaines d’AV sur le marché, donc c’est plus sur la base des demandes, et toujours « seulement » les enveloppes qui ont un minimum d’instruments utilisables.
Tous les instruments non-référencés passent par un admin Cayas : on vérifie la saisie, et on renseigne des informations complémentaires (ISIN, frais, exposition, qualité de représentation, etc.). Donc pas d’inquiétude si tu te « trompes ».
@narrow89, normalement Julie t’a contactée pour te proposer du guidage dans l’utilisation de l’outil. On a conscience qu’il y a encore de la friction côté utilisateur : c’est normal, on améliore l’outil petit à petit grâce à vos retours.
@Marine Merci de confirmer ce que je pensais. Juste une correction : Linxea Avenir propose peu ou prou les mêmes supports que Linxea Avenir 2. Et les ETF sont les mêmes entre les 2 contrats (118 ETF selon Linxea).
Je profite de ce thread pour évoquer mon cas avec la saisie de deux AV chez LCL (please pas de jugement, on fait tous des erreurs) :
LCL Acuity qui contient
du fond euros
un produit structuré (oui je sais pas bien…) LCL Autocall septembre 2025 (FR0014011HI9)
un fond technique qui a reçu les encours d’un autre produit arrivé à échéance dont le doux nom est LCL Echus - Sigma (FR0014003I66)
LCL Acuity évolution qui contient
du fond euros
un fond technique qui a reçu les encours d’un autre produit arrivé à échéance dont le doux nom est LCL Echus - Theta (FR001400IMV3)
J’ai rentré les numéros de référence en dur car l’algo ne les connait pas. Est-ce que cela pose un problème ?
Comment saisir les fonds techniques pour qu’ils puissent être compris par l’algo comme du cash à utiliser ? Si possible à sortir de l’AV pour aller vers quelque chose de moins chargé. Ces positions sont notées comme gelées dans le tableau de synthèse de l’AV.
Je réponds à mon propre message. J’ai bidouillé en renseignant les fonds techniques dans solde espèce disponible ce qui éviter d’avoir une position bloquée.
question déjà posée par quelqu’un d’autre sur l’un des fils, que je ne retrouve pas :
Comment saisir actuellement dans Cayas les frais liées aux UC dans les assurances-vie ?
Pour l’instant, j’ai fait :
Transaction frais avec le montant
Transaction vente avec le nombre de parts de l’UC et valeur de part à 0
Est-ce bien la bonne procédure ? Si c’est le cas, pouvez-vous enlever l’étape où on doit aller ressaisir explicitement 0 dans la valeur de part, pour nous faire gagner du temps de saisie ?
Ou bien j’aurais dû mettre aussi le montant dans la transaction vente ?
Ou bien je n’aurais pas dû mettre de transaction frais avec les montants ? (je pense que c’est ça, mais je ne souhaite pas modifier avant d’être sûre)
Bonjour, j’ai un peu du mal à comprendre comment saisir les assurances vie dans le portefeuille.
J’ai le cas d’un fond euro Netissima que je vois ni dans les référencées ni dans les non références, que suis-je sensée renseigner ? Quel utilité il y a à renseigner une saisie personnalisée pour Cayas ?
J’ai également une autre assurance vie en gestion pilotée, donc je ne maîtrise pas les fonds dans lesquels mon argent est investi et cela pour changer régulièrement. Comment suis-je sensé renseigner cela ?
Et tant que j’y suis sur les questions, même si ce n’est pas spécifiquement lié aux AV, est-ce qu’on peut renseigner un versement + achat périodique dans l’application ?
Normalement, il est recommandé d’utiliser le proxy fonds euros. Ceci étant, je suis en carafe avec ce type d’instrument depuis 1 semaine et donc je n’ai toujours pas de clarté si c’est vraiment la manière la plus judicieuse de classifier son fonds euros.
De ce que j’avais compris de l’intérêt du proxy fonds euros, c’est qu’on peut le définir comme instrument monétaire privilégié d’un contrat référencé par Cayas. Cela permet d’avoir des suggestions à l’achat dessus de la part de Cayas.
Pour l’instant, je ne sais pas s’il y a un avantage, hormis actuellement peut-être pour la réévaluation et la dévaluation du fonds euros, qui n’a pas l’air de fonctionner correctement sur le proxy. Par contre, j’y vois un inconvénient : l’instrument sera « gelé » par Cayas : ni conseillé à la vente, ni conseillé à l’achat, donc pas satisfaisant non plus de mon point de vue.
Il y a des proxys de gestion pilotée. Il suffit de taper « proxy » dans les instruments pour voir la liste.
Les proxys, même s’ils approximatifs, permettent une meilleure prise en compte des instruments actuellement détenus pour nous amener vers une allocation cible nous correspondant avec les suggestions Cayas.
Ca, j’en sais rien, je n’ai pas cet usage pour ma part.
je vais avoir à saisir un retrait depuis un contrat d’assurance-vie. Je me demande quel montant je vais devoir saisir. J’imagine que ça va être le montant brut avant prélèvements sociaux et autres (et non le montant perçu sur mon compte bancaire) ?
Merci pour le rappel. Oui, tu as bien compris, on veut saisir le montant brut.
Le plus important pour Cayas c’est d’avoir les bonnes données d’arbitrage, c’est-à-dire :
La valeur du contrat
Quelle proportion de cet argent provient de versements non-rachetés. C’est notamment à partir de ça qu’on peut calculer la plus-value au niveau du contrat.
Il y a des perspectives d’améliorations bien identifiées sur le fonctionnement des AV dans Cayas.
Oui, tu as bien compris, on veut saisir le montant brut.