Questions portefeuille lili

Allocations & stratégies
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Bonjour,

J ai 35 ans célibataire, sans enfant et non propriétaire.

Devenue handicapée, je perçois l Aah pour 5 ans et il me reste un peu plus d un an. Après je devrais de nouveau faire un dossier, commission, oui ou non prolongation de l’Aah. Donc voila pas vraiment de possibilité de me projeter.

Voici mon portefeuille actuel :

Livrets réglementés pleins : 47 000 / 81%

Assurance vie épargne handicap en fond euros boursovie et Spirit 2 : 3 300 / 5%

PEA ETF scpi world: 7900 / 13%

D’après ce que j’ai pu lire, mon Aah ne baisse pas tant que je ne suis pas imposée. Si une personne est dans le même cas que moi, j aimerai une confirmation.

L épargne assurance handicap à quelques avantages:

-les prélèvements sociaux ne sont dus qu’au moment du retrait (intérêts composés plus intéressants).

-On a le droit à une réduction d impôt de 25% des versements jusqu’à un certain montant. (Beaucoup moins intéressants pour moi)

-Et d après ce que j’ai compris, l’abattement est le même que l assurance vie classique après 8 ans. Donc je dois vraiment attendre 8 ans avant de retirer jusqu’a 4600 de plus value pour que cela n influe pas sur le montant de l’Aah.

Stratégie :

Favoriser toujours les livrets réglementés car disponibles facilement.

Pas de CTO, étant imposé, cela ferait chuter l’Aah.

Les scpi en assurance vie ne me semblent pas indispensable dans mon cas.

Je pourrais éventuellement ajouter un peu d’ETF pays émergent ou ETF Europe pour être moins exposée USA.

J arrive aux questions qui me turlupinent:

1 - reprendre mes versements sur le PEA en espérant que la fiscalité ne change pas… ou mettre des actions en assurance vie?

2 - quel proportion en action? Un minimum de 20% sachant que je ne peux me projeter?

Avant je partais sur l’optique40% actions, 60% fonds sécurisés… mais les choses ont changées.

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En lisant le forum, je vois que vous êtes plus PEA etf et fond monétaire sur PEA.

Est ce que le fond monétaire est tout aussi sécuritaire qu’ un fond euros?

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Les livrets réglementés, PEA et assurance-vie épargne handicap sont effectivement les outils adaptés à ton cas car ils n’impacteront pas ton AAH.

Mais il est difficile de te donner des pistes sur ton allocation, étant donné qu’on n’en sait pas plus sur ton contexte et tes objectifs…

Globalement, oui.

Attention, le fonds monétaire en PEA sert surtout quand on veut réduire le risque de son portefeuille, typiquement lorsqu’on a pioché dans les livrets pour financer une grosse dépense, le temps de les reconstituer. Si l’on prévoit de casser la tirelire, il est préférable de garder les pépettes hors PEA !

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Oui je vais ralentir pour l instant sur les actions. Ah d accord se servir du monétaire en pea pour derisquer en cas de besoin le pea. Par exemple quand on approche de la retraite? Ou un licenciement?

Ok merci bien!

Oui difficile de prévoir des projets donc je vais rester sur une approche défensive. Merci

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Oups, j’avais zappé ton dernier message. Oui, ce sont de bons exemples.

Si tu es ric-rac pour financer un complément de revenu d’un certain montant lorsque tu approches de la retraite, il est pertinent de réduire un peu ton risque quelques années avant la retraite pour le remonter graduellement les années d’après. Les américains appellent ça la « bond tent », qui réduit ton risque de séquence : un krach long et profond en début de retraite est bien plus dangereux que dix ans après (moins d’espérance de vie et le portefeuille a eu du temps pour composer).

C’est une stratégie que l’optimiseur Cayas applique lorsque le portefeuille est un peu juste pour maintenir le niveau de vie attendu !

En cas de licenciement, c’est aussi une très bonne idée : tu ne veux pas prendre le risque d’un gros krach au moment où tu vas avoir besoin de piocher dans la tirelire pour une durée indéterminée. La différence, c’est que tu pourras remonter plus vite vers ton allocation cible, dès que tu auras retrouvé un emploi (et franchi avec succès la période d’essai). Je n’ai pas testé, mais je suis aussi confiant que l’optimiseur ajustera le niveau de risque si tu simule une perte d’emploi, à moins d’avoir un gros capital.

Le PEA est très adapté pour ce pilotage tactique du risque, lié à tes conditions personnelles. Même si on ne peut pas y loger d’obligations, on peut dérisquer sans frottement fiscal au sein du PEA.

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