C’est pas une question de naïveté. Tu n’as pas encore ces connaissances 
On a tous commencé un jour quelque part.
Honnêtement, on est atterrés parce que ces recommandations sont certes nulles (passe encore), mais surtout, elles sont cruellement inadaptées. Ça montre que soit ces gens ne comprennent rien à la finance, soit ils servent un intérêt autre que le tien.
Je peux te donner quelques raisons :
1. Détenir des actions individuelles est plus risqué que d’avoir un panier diversifié. Tu paries sur l’évolution future d’une poignée d’entreprises, dont le cours peut varier pour une multitude de raisons. Pour mesurer ce risque, on regarde :
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la volatilité, c’est-à-dire l’amplitude des mouvements à la hausse et à la baisse sur un an. Pour comparer la volatilité annualisée sur 5 ans :
- MSCI Monde (panier d’action qui représente 85% de la valorisation des marchés développés, soit environ 1300 très grandes entreprises) : volatilité à 5 ans = 14,68%
- Santander = 31,40% / Société Générale = 33.64% / Air Liquide = 19.56% / Total = 24,35% / Schneider = 30,42%
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la perte maximale, c’est-à-dire la plus forte baisse entre le sommet et un creux ultérieur sur la période. Sur 5 ans aussi :
- MSCI Monde = -20,45%
- Santander = -31.40% / Société Générale = -47.38% / Air Liquide = -23.17% / Total = -30.18% / Schneider = -36.90%
Donc le chemin sera bien plus tumultueux, et ton espérance de rendement… dépend de si tu as « bien choisi » ou pas. Avec un panier d’actions diversifiés géographiquement, certes tu détiens des perdants, mais tu es certain d’avoir toujours les gagnants.
- Taux de rendement annualisé avec un joli graphique
Déjà, sur quelle période ? Performance du MSCI Monde : depuis 1987 : 9%
/ depuis 2000 : 7% / depuis 10 ans : 13% / depuis 5 ans : 12% / depuis 3 ans : 21%. Je prends le chiffre qui m’arrange du coup (et je te dis pas lequel) ?
Ensuite : les performances du passé ne préjugent pas des performances du futur. Ce n’est pas parce que les actions ont fait 20% cette année qu’elles feront 20% l’année prochaine, ni l’année d’après.
Alors sortir un graphique « année 1 à 10 » avec un taux de rendement annualisé de 14% ? Il te dit que tu vas faire mieux que le marché actions entier en détenant 4-5 bons chevaux et avec 20% de fonds euros dedans. C’est un mensonge ehonté.
- « Performance absolue », « Flexible prudent » ou « Optimisation performance » ne sont pas des classes d’actifs
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Une classe d’actifs est une catégorie de placements financiers présentant des caractéristiques communes en matière de nature, de rendement et de risque. Par exemple : les actions, les obligations, le monétaire, les matières premières, l’immobilier etc.
Le tableau de la proposition #2 est… stupide. Ça ne nous dit pas dans quoi on investit, ni les caractéristiques de ce dans quoi tu investis.
- Sur le SRI, parce que j’ai jeté le pavé dans la mare
C’est un point de détail, vraiment très secondaire, mais c’est symptomatique du fait que celui qui a construit ce document ne sait pas de quoi il parle.
Le SRI est un indicateur réglementaire européen qui permet de comparer le niveau de risque des placements financiers sur une échelle de 1 à 7. Pour simplifier, il regarde principalement la volatilité des 5 dernières années (ou d’un historique sur un produit similaire), ce qui détermine une note. Le SRI est attaché à un produit, jamais une stratégie. Ça sert à comparer facilement « mon fonds obligation est 2/7 mais mon fonds actions est 4/7 ».
Là, il a probablement fait une moyenne des SRI de tes produits et voilà ! Toi tu as un 5/7 et Madame à un 3/7 ! Ça ne veut rien dire du tout.
- Sur les produits structurés, je te renvoie vers la leçon « Fuyez les produits structurés ».
Bref ^^ Entre autres choses qui ne vont pas dans ces docs.
Le but de Cayas, c’est d’éduquer pour éviter de tomber dans ce genre de pièges ; puis de te dire exactement comment/dans quoi investir à partir d’une approche académique et statistique.
Le conseil humain est là en complément pour t’aider à comprendre comment les grands concepts s’appliquent à ta situation spécifique, et te mettre sur le droit chemin pour être autonome dans tes investissements.
) et aucune notion de scénario favorable/défavorable…
