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[Henri_Vernant]

Bonjour à tous,

Que fais tu ans la vie :

Je me présente Henri 38ans Oenologue j’habite à côté de Montpellier.

Comment est née ton Envie d’investir

J’ai pas mal de placements divers ouverts sous conseils de ma banquière ou conseiller patrimonial et je trouve leur explications peu claires et leur frais obscurs et élevés

Je souhaiterai refaire un point global sur ma situation et rediriger des flux si nécessaire

Quels sont tes objectifs :

Changement de maison principale dans environ 5 ans ou achat de maison secondaire

Constituer un capital à transmettre à ma fille et préparer ma retraite

[vincent.p]

@Cyril

Du coup ce que tu veux dire, si j’ai bien compris l’idée c’est d’intégrer les actifs de la holding dans Cayas comme si c’était en perso. Comme ça à minima ça aide à imaginer comment placer quoi ?

J’ai moi aussi une holding, qui contient un peu plus de la moitié de mon patrimoine. Il s’agit principalement d’actifs non cotés (principalement des actions de la boîte où je bossais avant).

Pour le moment, j’ai modélisé ma holding en faisant comme si ces actifs non cotés étaient détenus en patrimoine personnel, avec une pénalité sur l’espérance de rendement pour représenter la double imposition (IS puis IR), atténuée pour tenir compte de l’horizon de détention.

C’est un parti pris discutable, car il sous-entend que je considère la holding comme un actif que je pourrais vendre pour récupérer les billes en patrimoine personnel. Cela fait aussi « baver » l’énorme risque concentré du non coté de ma holding sur mon patrimoine personnel. 50% du patrimoine sur une single stock peu liquide, c’est rock & roll !

Si l’on autorise l’optimiseur à allouer sur des actifs alternatifs (ça sort incessamment !), il produit des allocations cohérentes avec mon portefeuille réel, qui évoluent en accord avec les événements de liquidité que j’espère.

Il faudra qu’on fasse une fonctionnalité dédié pour gérer le patrimoine professionnel, probablement dérivée du mode famille qui nous trotte dans la tête, où la holding aurait un patrimoine distinct, ses objectifs de dépenses à elle et une contribution aux charges du foyer (i.e. les dividendes qu’on espère en sortir).

[Dimitri_spe_01]

Salut! Je suis Dimitri, âgé de 32 ans.

• Que fais-tu dans la vie? J’étudies quelques phénomènes de l’univers et je m’intéresse à des valeurs pratiques et psychologiques en étant technico-commercial. J’ai été agent électoral à temps partiel et aussi enseignant à domicile. Plutôt bien payé.

• Comment est née ton envie d’investir? De tous mes emplois, j’étais bien rémunéré selon mon efficacité, mais les sommes que je gagnais ne me suffisaient pas vraiment. Je m’intéresse à l’investissement pour avoir la somme que je veux.

• Quels sont tes objectifs? Mes objectifs sont de trouver des options plus persuasives, peut-être personnalisées, pour que les achats soient plus bénéfiques.

• Une anecdote sur ton parcours financier? Je me suis fais un peu d’argent précédemment et ce que je gagne est plutôt modeste. Mais je sais que je peux être riche.

  Dimitri!

[Delnok]

Bonjour à tous,

Bastien, 35ans.

• Que fais-tu dans la vie ?
  Je suis infirmier (en libéral).

• Comment est née ton envie d’investir ?
  J’ai commencé à investir en 2021 en commençant mon activité en libérale, l’augmentation des revenus le permettant mais la réalité d’une retraite estimée beaucoup moins flamboyante qu’en salarié montrant la nécessité d’avoir un complément. Mal conseillé par des CGP dans un premier temps puis par mon banquier. Je me suis mis à lire sur le sujet et commencé mon « éducation » début 2025. Depuis transfert de PER, ouverture de PEA, AV en gestion libre avec peu de frais… Je suis tombé sur Cayas il y a quelques temps et ai continué dans la démarche d’apprendre et d’optimiser en apprenant de mes erreurs.

• Quels sont tes objectifs ?

  • A court terme, garder de la liquidité pour un apport pour une surélévation d’une maison acheté il y a quelques années, en 2027 idéalement. Deuxième crédit à espérer sur un premier ayant commencé en 2020. Je ne sais pas trop où ça va donc je gonfle l’apport en attendant… le permis est déposé en ce moment, les estimations du projet vont suivre et on verra les possibilités de crédit par la suite.
  • Développer mes connaissances sur le sujet pour mieux préparer l’avenir long terme, en optimisant mes choix d’investissements. Rationaliser les choix en fonction du risque pour espérer le mieux pour la suite.

• Une anecdote sur ton parcours financier ?
  J’ai débuté avec un gentil CGP qui m’a pris 4,5% sur versement sur un PER 50% actions/50% fond euros. J’ai stocké un peu d’argent et défiscalisé un peu pour le reste le rendement de mon livret A a fait mieux

[Lounis]

Bonjour à tous,

Je m’appelle Lounis, j’ai 37 ans et j’habite à Paris

. Que fais-tu dans la vie ?

je suis attaché d’administration dans la fonction publique d’État

. Comment est née ton envie d’investir ?

Mon envie d’investir est née au tout début de ma vie active, avec cette question que beaucoup se posent : comment faire fructifier au mieux son épargne ? J’ai d’abord tâtonné du côté de l’immobilier, avant de bifurquer vers les marchés financiers et c’est devenu depuis une vraie passion qui ne se dément pas. J’aime comprendre en profondeur les concepts financiers et le coté geek et matheux de la finance.

. Quels sont tes objectifs ?

Continuer à construire sur encore une vingtaine d’années un portefeuille suffisamment solide pour gagner en liberté financière, pas nécessairement arrêter de travailler, mais avoir le choix.

. Une anecdote sur ton parcours financier ?

Pas vraiment d’anecdote sur mon parcours financier.

Ravi de rejoindre ce forum.

[Raphael1]

Bonjour,

Raphaël, 35 ans, marié, 1 enfant de 2 ans.

Que fais-tu dans la vie ?

Je suis chef de projet / responsable opérationnel dans une startup qui fait un agent conversationnel, plutôt à destination de Mme/Mr Toulemonde, spécialisé sur la verticale finance. Ça veut dire qu’on fait de l’éducation financière, de l’aide à la souscription de produits d’épargne et de la génération de leads pour l’industrie financière. On fait aussi des agents d’assistance aux conseillers financiers au sens large.

Comment est née ton envie d’investir ?

C’est ce job que je fais depuis juin dernier qui m’a doucement éduqué et éveillé sur le sujet. Et aussi ma femme qui a reçu une grosse somme d’argent et l’a placée selon les conseils de son banquier sur un placement vraiment naze.

Quels sont tes objectifs ?

Globalement, j’essaie d’optimiser mes finances personnelles. Les petits pas finissent par faire les grands gains et, de nos jours, l’argent est difficile à gagner, facile à jeter par les fenêtres de multiples manières.

Une anecdote sur ton parcours financier ?

J’ai beau avoir été banquier d’affaires pour startups, j’étais un sacrément mauvais gestionnaire de finances personnelles. Entre ce que j’ai compris de l’éducation financière que j’ai reçu et celle dont j’aurais eu besoin, le fossé est abyssal. Mais gamer dans l’âme, je trouve que les règles du jeu de l’investissement sont un terrain de jeu (sérieux) formidable et hyper prenant.

[raphael.b]

Bonjour,

Raphaël, 55 ans, marié.

Que fais-tu dans la vie ?

Ingénieur retraité. Expatrié pendant 30 ans, sur plusieurs continents, j’ai travaillé 7/7, 12 h/j. Mon travail m’aimait tellement qu’il me suivait même en vacances. J’estime en avoir assez donné et ai pris ma retraite quand je l’ai décidé .

Comment est née ton envie d’investir ?

J’ai toujours eu un profil plutôt prudent et cela ne change pas. Mon épargne provient de mon travail, pour lequel j’ai eu une vraie passion. Il y a 25 ans, j’ai lu un livre, Common Sense on Mutual Funds, écrit par John Bogle, qui m’a donné envie d’investir pour ma retraite dans des fonds communs de placement. Je ne l’ai pas fait et on a acheté notre maison. Et plus tard, un autre bien immobilier qui nous a apporté quelques désagréments, alors on l’a ven du.

Quels sont tes objectifs ?

La tranquillité. À mes yeux, cela passe par la préservation de notre épargne pour faire face aux aléas de la vie. À savoir, la perte de pouvoir d’achat, les problèmes de santé ou un éventuel changement de logement dû à un accident.

[David_LIN]

David LIN, enchanté !

Que fais-tu dans la vie ? Je suis conseiller en investissement financier depuis plus de huit ans. J’ai passé du temps dans un groupement bancaire, puis dans des groupements indépendants, et j’ai également été impliqué plusieurs années dans des réseaux MLM. La partie financière n’étant pas ce qui me plaît le plus, c’est vraiment le conseil qui m’a attiré.

Comment est née ton envie d’investir ? J’étais au SMIC et je voulais m’en sortir. À l’époque, je cumulais deux emplois pour gagner un peu plus qu’un SMIC, travaillant plus de 50 heures par semaine. Je n’avais pas d’autre choix que d’acheter ma résidence principale aux enchères, car je ne supportais plus la colocation. C’est à ce moment-là que je suis devenu la référence financière auprès de mes amis et proches. J’avais un fort biais immobilier dû à mon expérience, mais aujourd’hui, je suis beaucoup plus orienté vers la finance que vers l’immobilier. Sans m’en rendre compte, j’ai fait de ce métier une passion et un intérêt. Au départ, mon cabinet ne comptait que des amis et proches ; aujourd’hui, je gère un grand cabinet parisien que j’ai fait intégrer dans un réseau financier sain.

Quels sont tes objectifs ? Mes objectifs sont d’apporter de la transparence dans le monde du conseil, car c’est un métier noble et très beau s’il est bien exercé. Aujourd’hui, 99 % des conseillers sont des commerciaux influencés par des réseaux très orientés marketing et MoneyPorn. Je suis en train de lancer un réseau où tout est transparent : sélection, rémunération, négociations avec les partenaires. Le système est horizontal et holocratique pour la prise de décision, impliquant à la fois les professionnels (conseillers en gestion de patrimoine, courtiers, family offices), les partenaires (maisons de gestion, assureurs proposant des solutions d’investissement) et les clients finaux, afin que toutes les parties soient représentées. J’espère transformer cela en une société d’actionnaires partagée, avec une voix par part ou en mode coopératif. Le projet est en cours d’étude avec mes avocats.

Une anecdote sur ton parcours financier ? Comme je l’ai dit plus tôt, j’étais vraiment dans une course au succès. Il y a environ quatre ans, j’ai eu un accident suivi d’une expérience de mort imminente. Je ne connaissais même pas ce terme et je n’étais pas du tout spirituel à la base. Cela a failli me faire quitter le métier, surtout que j’étais dans un réseau MLM qui gangrenait tellement le secteur que cela pervertissait la profession. Après une cérémonie chamanique dans le sud en avril, j’ai pris conscience que je pouvais apporter mes valeurs et mon éthique dans le milieu de la finance, une personne à la fois.

[Vince2]

Bonjour à tous,

Vince, 34 ans, franco-irlandais (d’où le magnifique avatar), en région parisienne

Ayant connu le forum Finary il y a peu, j’ai pu y lire des commentaires forts pertinents signés par des habitués de Cayas. Le contenu pédagogique proposé et le ton adopté me semblent très intéressants, ce qui m’a donné envie de venir ici.

Que fais-tu dans la vie ?

Après avoir effectué plusieurs jobs essentiellement alimentaires, une reprise d’études me permet d’envisager une reconversion vers un métier qui me plairait vraiment. L’enseignement serait sûrement la voie privilégiée.

Comment est née ton envie d’investir ?

Un grand sérieux quant à ma gestion budgétaire m’a permis d’accumuler un peu d’épargne, malgré des revenus souvent modestes. Lassé de voir cet argent dormir, je me suis lancé dans le grand bain en achetant un bien immobilier pour le louer, à l’étranger. Cette prise de risque radicale fut salvatrice en m’ouvrant les yeux et, progressivement, j’ai repris les choses dans l’ordre en me tournant aussi vers d’autres classes d’actifs.

Mes objectifs

Rien d’extravagant, ni devenir multimillionnaire, ni prendre ma retraite à 40 ans. Juste continuer à apprendre de nouvelles choses (même sur des investissements sur lesquels je n’envisage pas de me positionner), poursuivre ma diversification et la mise en valeur de mon épargne. La finalité est que cela puisse rendre ma vie encore plus sereine sur le plan financier.
Pouvoir avoir accès à ce genre de communautés est une véritable aubaine quand, dans notre entourage, nous sommes seuls à nous intéresser à ces questions…

Une anecdote

Pour finir la boucle de présentation comme je l’ai commencée, la première action que j’ai acquise fut évidemment, via le groupe Diageo… une part de Guinness !

[mano]

Bonjour
Je m’appel Romain, je suis étudiant en fin de cursus et j’habite à Paris.
Mes objectifs sont principalement d’anticiper au mieux ma futur carriere d’investisseur heureux et de sécuriser mon avenir.
Je rejoins les forums des Investisseurs Heureuxpour apprendre et avoir des avis extérieurs, bénéficier des retours d’expérience de membres plus avancés. J’espère pouvoir,apporter également ma contribution à la communauté.

[Nicolas]

Bienvenue @mano

Tu sais que tu es sur le forum de Cayas et pas IH ?

[vodkatypique]

Mais on est pas malheureux ici, et on est des investisseurs Donc ca peut marcher !

[Remy]

Rémy, 46 ans.

• Que fais-tu dans la vie ? Je travaille dans une organisation intergouvernementale (OIG).

• Comment est née ton envie d’investir ? En 2025, j’ai échappé à une vaste restructuration, ce qui m’a conduit à m’intéresser de beaucoup plus près aux questions patrimoniales et financières (remise à plat). Jusqu’ici nous étions très prudents, maintenant que le remboursement de la RP est en vue, nous prenons un peu plus de risque.

• Quels sont tes objectifs ? Mon objectif est de pérenniser et développer notre patrimoine dans une optique équilibrée, diversifiée, en accordant une grande importance à la discipline et à l’éthique. Je lis beaucoup dans le domaine (Bogle, Bernstein, Ferri, Malkiel, Thibierge, Zweig). Optique plutôt passive, mais intello.

• Une anecdote sur ton parcours financier ? Je suis devenu milliardaire à 30 ans après avoir créé une start-up dans le spatial. Ensuite, j’ai tout lâché et passé dix ans en ermite dans l’Himalaya… Euh, en vrai, non, pas d’anecdote !

[Guillaume]

@Remy

Une anecdote sur ton parcours financier ? Je suis devenu milliardaire à 30 ans après avoir créé une start-up dans le spatial. Ensuite, j’ai tout lâché et passé dix ans en ermite dans l’Himalaya… Euh, en vrai, non, pas d’anecdote !

Il me faut reconnaître que je me suis fait avoir et j’ai bien mis 2 minutes avant de lire la fin de la phrase, je suis trop crédule

[vodkatypique]

J’avoue, moi aussi

[Clarine_G]

Bonjour,

• Que fais-tu dans la vie ?
  Travail bullshit et alimentaire. J’ai obtenu un temps partiel me permettant de faire bouillir la marmite tout en retrouvant de la dispo pour moi.

• Comment est née ton envie d’investir ?
  Un peu par hasard et suite au bénéfice d"une assurance vie : qu’allais-je faire des fonds reçus ?

• Quels sont tes objectifs ?
  Juste tâcher de me faire traire le moins possible ? J’ai déjà donné ! Je ne pense pas avoir vraiment besoin de mes investissements financiers à la retraite, ce sera sans doute plus pour aider mes 2 enfants.

• Une anecdote sur ton parcours financier ?
  Je pense avoir fait à peu près toutes les erreurs possibles !

  • laisser dormir profondément mes économies sur mon compte courant (livret A plein) pendant des années (15-20 ans… aïe !)
  • acheter cash ma maison plutôt qu’emprunter, alors que les taux étaient bas (j’ai malheureusement un biais assez fort sur l’endettement)
  • ouvrir une AV
  • choisir la gestion pilotée !!!
  • acheter une action sur un conseil internet (elle a fait - 95%, je la garde non pas pour qu’elle remonte, juste pour me servir de rappel sur ce qu’il ne faut pas faire !) - heureusement j’avais juste mis un petit billet « pour voir » (500 €).

Ce qui m’a poussée à m’intéresser de plus près à l’investissement, c’est un ensemble de choses. Quand ma boite a mis en place l’intéressement, j’ai choisi de le placer sur les fonds proposés et j’ai choisi le fonds le plus dynamique de la liste (dans mon esprit, c’était de l’argent que je n’avais pas avant, et que je pouvais donc perdre => autant y aller à fond). Ce placement a du faire dans les 45% en 10 ans, ce qui n’est déjà pas mirobolant mais bien mieux que mon AV en gestion pilotée, sur mandat offensif d’une banque en ligne, qui a fait… -0,13% en 5 ans . La comparaison (fonds plan-plan vraisemblablement bourré de frais vs AV en mandat offensif… également bourrée de frais !) m’a mis la puce à l’oreille sur le fait qu’il y avait quelque chose de pourri dans cette AV. J’ai donc enfin pris les choses en main et opté pour la gestion libre en choisissant des ETF (+ ou - au pifomètre, donc il y a de l’overlap…). C’était il y a 2,5 ans et mon AV est aujourd’hui à + 28%.
Suite à cette première étape, je me suis intéressée de plus près au sujet des finances personnelles, j’ai absorbé quantité de vidéos sur les internets, écouté des podcasts, lu des articles et ouvert il y a 2 ans les indispensables PEA et CTO.
J’attends maintenant que mon AV fête son 8ème anniversaire l’an prochain pour retirer ses fonds et placer sur le PEA. J’ai déjà commencé avec mon PEE (vider les sommes de plus de 5 ans pour les mettre en ETF sur mon PEA dont le rendement est infiniment supérieur).

[Vince2]

Bonjour,

@Clarine_G

acheter une action sur un conseil internet (elle a fait - 95%, je la garde non pas pour qu’elle remonte, juste pour me servir de rappel sur ce qu’il ne faut pas faire !)

Serait-ce Atos ?

[Clarine_G]

Même pas ! Un machin grec dans l’industrie hôtelière touristique (alors qu’à la base, c’est justement pas le type de presta qui me fait rêver) : the azur sélection. L’action que j’ai achetée à l’époque 3,26 € n’en vaut plus que 25 centimes maintenant, soit -92,4% pour être exacte.

[Clarine_G]

J’ai oublié de préciser : mes premières armes d’investisseuse et ma première erreur (?) : l’acquisition de 10 actions France Telecom au moment de son introduction en bourse.
Autant dire le move qui m’a éloignée longtemps de la bourse

[Julie]

@Clarine_G

• laisser dormir profondément mes économies sur mon compte courant (livret A plein) pendant des années (15-20 ans… aïe !)
• acheter cash ma maison plutôt qu’emprunter, alors que les taux étaient bas (j’ai malheureusement un biais assez fort sur l’endettement)
• ouvrir une AV
• choisir la gestion pilotée !!!
• acheter une action sur un conseil internet (elle a fait - 95%, je la garde non pas pour qu’elle remonte, juste pour me servir de rappel sur ce qu’il ne faut pas faire !) - heureusement j’avais juste mis un petit billet « pour voir » (500 €).

C’est beau ! Tu peux remplir une carte bingo avec tout ça

(Je ne me moque pas, je suis passée par le même chemin que toi avant Cayas, eheh)