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[Henri_Vernant]

Bonjour à tous,

Que fais tu ans la vie :

Je me présente Henri 38ans Oenologue j’habite à côté de Montpellier.

Comment est née ton Envie d’investir

J’ai pas mal de placements divers ouverts sous conseils de ma banquière ou conseiller patrimonial et je trouve leur explications peu claires et leur frais obscurs et élevés

Je souhaiterai refaire un point global sur ma situation et rediriger des flux si nécessaire

Quels sont tes objectifs :

Changement de maison principale dans environ 5 ans ou achat de maison secondaire

Constituer un capital à transmettre à ma fille et préparer ma retraite

[vincent.p]

@Cyril

Du coup ce que tu veux dire, si j’ai bien compris l’idée c’est d’intégrer les actifs de la holding dans Cayas comme si c’était en perso. Comme ça à minima ça aide à imaginer comment placer quoi ?

J’ai moi aussi une holding, qui contient un peu plus de la moitié de mon patrimoine. Il s’agit principalement d’actifs non cotés (principalement des actions de la boîte où je bossais avant).

Pour le moment, j’ai modélisé ma holding en faisant comme si ces actifs non cotés étaient détenus en patrimoine personnel, avec une pénalité sur l’espérance de rendement pour représenter la double imposition (IS puis IR), atténuée pour tenir compte de l’horizon de détention.

C’est un parti pris discutable, car il sous-entend que je considère la holding comme un actif que je pourrais vendre pour récupérer les billes en patrimoine personnel. Cela fait aussi « baver » l’énorme risque concentré du non coté de ma holding sur mon patrimoine personnel. 50% du patrimoine sur une single stock peu liquide, c’est rock & roll !

Si l’on autorise l’optimiseur à allouer sur des actifs alternatifs (ça sort incessamment !), il produit des allocations cohérentes avec mon portefeuille réel, qui évoluent en accord avec les événements de liquidité que j’espère.

Il faudra qu’on fasse une fonctionnalité dédié pour gérer le patrimoine professionnel, probablement dérivée du mode famille qui nous trotte dans la tête, où la holding aurait un patrimoine distinct, ses objectifs de dépenses à elle et une contribution aux charges du foyer (i.e. les dividendes qu’on espère en sortir).

[Dimitri_spe_01]

Salut! Je suis Dimitri, âgé de 32 ans.

• Que fais-tu dans la vie? J’étudies quelques phénomènes de l’univers et je m’intéresse à des valeurs pratiques et psychologiques en étant technico-commercial. J’ai été agent électoral à temps partiel et aussi enseignant à domicile. Plutôt bien payé.

• Comment est née ton envie d’investir? De tous mes emplois, j’étais bien rémunéré selon mon efficacité, mais les sommes que je gagnais ne me suffisaient pas vraiment. Je m’intéresse à l’investissement pour avoir la somme que je veux.

• Quels sont tes objectifs? Mes objectifs sont de trouver des options plus persuasives, peut-être personnalisées, pour que les achats soient plus bénéfiques.

• Une anecdote sur ton parcours financier? Je me suis fais un peu d’argent précédemment et ce que je gagne est plutôt modeste. Mais je sais que je peux être riche.

  Dimitri!

[Delnok]

Bonjour à tous,

Bastien, 35ans.

• Que fais-tu dans la vie ?
  Je suis infirmier (en libéral).

• Comment est née ton envie d’investir ?
  J’ai commencé à investir en 2021 en commençant mon activité en libérale, l’augmentation des revenus le permettant mais la réalité d’une retraite estimée beaucoup moins flamboyante qu’en salarié montrant la nécessité d’avoir un complément. Mal conseillé par des CGP dans un premier temps puis par mon banquier. Je me suis mis à lire sur le sujet et commencé mon « éducation » début 2025. Depuis transfert de PER, ouverture de PEA, AV en gestion libre avec peu de frais… Je suis tombé sur Cayas il y a quelques temps et ai continué dans la démarche d’apprendre et d’optimiser en apprenant de mes erreurs.

• Quels sont tes objectifs ?

  • A court terme, garder de la liquidité pour un apport pour une surélévation d’une maison acheté il y a quelques années, en 2027 idéalement. Deuxième crédit à espérer sur un premier ayant commencé en 2020. Je ne sais pas trop où ça va donc je gonfle l’apport en attendant… le permis est déposé en ce moment, les estimations du projet vont suivre et on verra les possibilités de crédit par la suite.
  • Développer mes connaissances sur le sujet pour mieux préparer l’avenir long terme, en optimisant mes choix d’investissements. Rationaliser les choix en fonction du risque pour espérer le mieux pour la suite.

• Une anecdote sur ton parcours financier ?
  J’ai débuté avec un gentil CGP qui m’a pris 4,5% sur versement sur un PER 50% actions/50% fond euros. J’ai stocké un peu d’argent et défiscalisé un peu pour le reste le rendement de mon livret A a fait mieux