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[lili]

Bonjour,

Je m appelle Aurélie, j ai 35 ans, célibataire sans enfant.

J étais comptable en entreprise mais aujourd’hui j ai un handicap.

J ai fais de la finance, je me suis toujours intéressée a l investissement.

Mes objectifs sont d apprendre et de ne pas passer à côté de bonnes opportunités.

Ma conseillère bancaire m en a voulu d avoir refuser son assurance vie avec des frais de 3 % de versements… on se demande pourquoi….

[vincent.p]

Pourtant, 3%, elle te faisait une fleur ! D’habitude c’est 5%.

Bienvenue !

[Trafalgar]

Bonjour à tous !

Ravi de rejoindre la communauté qui m’a l’air très qualitative et de bon esprit

• Que fais-tu dans la vie ?
  La trentaine, père de deux enfants, je suis investisseur dans un fonds de Private Equity - comptez sur mon avis aussi objectif que possible sur le sujet

• Comment est née ton envie d’investir ?
  Je n’ai pas du tout commencé ma carrière en finance, mais il a bien fallu que je trouve quoi faire une fois mon livret A rempli, alors je me suis formé sur le tas ! Je ne voulais pas reproduire l’exemple de mon père qui ne suit qu’un mantra : réduire ses impôts

• Quels sont tes objectifs ?
  N’ayant rien d’autre comme patrimoine que mes années d’épargne je souhaite optimiser ce que je mets de côté pour réaliser quelques projets : acheter un chouette appartement familial au cœur de Paris dans 2-3 ans, une résidence secondaire pour passer de beaux moments en famille et ensuite y retourner aux vieux jours pour se rappeler du bon vieux temps

• Une anecdote sur ton parcours financier ?
  J’ai investi en résidence de service (vous connaissez ce super bon plan ?) fin 2019, et je devais percevoir mon premier loyer trimestriel à fin mars 2020. Disons que pour qu’il atterrisse sur mon compte j’ai eu besoin de quelques années et de frais d’avocats …

[Julie]

Bienvenue ici et sacré coup, @Trafalgar !
(Poin poin poin…)

Super projets de vie. Tout ce qui concerne passer des beaux moments dans des lieux qu’on aime avec les gens qu’on aime, j’aime !

[Marty_McFly]

Salut à tous,

Marc, 40 ans, je suis abonné depuis quelques semaines à Cayas+ En couple et papa d’une petite fille de 8 ans

• Que fais-tu dans la vie ? Je suis ingénieur et cadre dans la recherche publique (fonctionnaire), plus particulièrement dans le domaine des sciences.

• Comment est née ton envie d’investir ? Quand mon salaire m’a permis de dégager une certaine capacité d’investissement, j’ai eu naturellement envie d’utiliser efficacement ce capital pour améliorer sur le long terme la liberté de ma famille.

• Quels sont tes objectifs ? J’investis pour le long terme et, comme dit plus haut, j’espère que ces investissements me permettront une certaine liberté vis à vis des activités professionnelles (de ma compagne et moi) et/ou des aléas de la vie et de nos envies du moment. C’est très important pour moi et la raison principale qui me pousse à investir (la sortie de la Rat Race !! :D).

• Une anecdote sur ton parcours financier ? J’aurais du commencer plus tôt et écouter mon frère qui a bossé plusieurs années en banque d’investissement ! Mieux vaut tard que jamais hein ?

[Julie]

Bienvenue chez Cayas, @Marty_McFly

@Marty_McFly

Mieux vaut tard que jamais hein ?

Je vais te ressortir le bon vieux proverbe de l’investissement : « Le meilleur moment pour commencer d’investir, c’était hier. Le deuxième meilleur moment, c’est aujourd’hui. »

[Nicolas]

… sauf si c’était pour se prendre pour un trader de matières premières et faire all-in sur un ETF argent x2 jeudi soir

[Marty_McFly]

Merci @Julie ! Au plaisir d’échanger et d’apporter ma contribution au besoin
Effectivement, c’est ce que j’essaie de me répéter en boucle !
@Nicolas salut ! Belle punchline hahaha, effectivement ils faisaient les malins sur Reddit depuis quelques temps en x2 ou x3, ça pique sévère là ! Ces derniers temps je voyais plein d’articles sur la revente des bijoux en or en Chine, j’espère qu’ils ont profité de la bulle

[Julie]

@Nicolas Ahah, c’est vrai ! Il demande un peu de reformulation ce proverbe, en fait :

« Le meilleur moment pour investir, c’était avant et sans se gaufrer. Le deuxième meilleur moment, c’est après avoir lu Cayas. »

[Maurice_lggt]

Bonjour,

Que fais-tu dans la vie ?
Maurice 47ans. Fonctionnaire territorial.

Comment est née ton envie d’investir ?
Suite à un héritage, je me retrouve avec mes livrets règlementés comblés et un surplus à placer.
N’ayant aucune connaissances en investissement, je me suis dirigé comme beaucoup vers la banque, qui m’a répondu par une AV. Non convaincu, je me suis documenté et finalement je me suis lancé dans l’aventure seul… enfin presque heureusement que vous êtes là !

Comme indiqué, 47 ans mais je me lance également avec ma femme 45 ans. A nous deux:

• Résidence principale (300K€), crédit qui sera clôturé fin 2026.
• 60k€ à investir.
• Livret A et LDDS pleins pour nous deux.
• Revenu mensuel 2400€ et 2200€.
• Pas de projets spécifiques a moyen/long terme.
• Investissement possible mensuel entre 500 et 1000€ mensuel.

Quels sont tes objectifs ?
L’objectif est simple, généré une rente pour notre retraite dans 18ans (je l’espère).

Une anecdote sur ton parcours financier ?
Je me suis acculturé pendant plusieurs semaines pour comprendre le vocabulaire et les grands principes de l’investissement particuliers. J’ai, pour le moment, étudié les actions, les obligations, l’or, les cyptos et les différents types d’enveloppes (PEA,CTO, etc).

En Novembre 2025, j’ai effectué mes premiers investissements. J’ai tout d’abord ouvert un CTO et un PEA chez Fortunéo pour profiter des frais de courtage a 0€ sur le 1er ordre en dessous de 500€ et de la promo Amundi frais de courtage remboursé pour le 1er ordre au delà de 800€.

Ne souhaitant pas multiplié les courtiers, je prends toutes mes valeurs parmi celles disponible sur leur PEA et leur CTO. Je vise à répartir mon portefeuille en 40% défensif/équilibré (obligations, or), 60% offensifs (actions, cryptos). Je vais bien sur me renseigner sur d’autres produits ( scpi, private equity, etc) mais je ne compte pas les intégrer pour le moment.

Pour le moment j’ai investi uniquement dans la partie offensive avec deux ETFs actions (DCA average à long terme) sur mon PEA. J’ai investi dans un etf world (DCAM) 80% et un etf emerging market (PEMS) 20%.

Pour la partie défensive, je suis actuellement en train de statuer sur le fait d’investir ou non dans des etf obligataires: un aggregate (EUNA/AGGH) et un etf suivant l’inflation (MTI) via mon CTO à part égale 50/50. La décision n’est pas simple et ce sera surement ma 1ère question sur ce forum.

Je prévois quand l’or baissera a un seuil plus raisonnable d’en acquérir via un ETC (GOLD) via CTO également.

[Mc7]

Marc, 41ans, marié et 2 enfants

• Que fais-tu dans la vie ? Je travaille dans le transport. En activité depuis mes 20ans. Sinon, je bricole pas mal. Je fais le maximum de chose par moi-même.

• Comment est née ton envie d’investir ? A la suite de discussions avec des copains et après avoir lu les 1er cours sur CAYAS, j’ai l’impression de mettre fait avoir en ayant placé une partie de mes économies sur une assurance vie via un cabinet de gestion de patrimoine….dont j’ai beaucoup moins de nouvelles depuis que j’ai placé mon argent…Pour finir, j’ai aussi des livrets classiques dont le rendement est plus faible que l’inflation….

• Quels sont tes objectifs ? Mon objectif est savoir gérer mon épargne. Je n’ai pas de projet particulier mais je ne souhaite pas finir ma vie au travail. Donc si je peux partir dès l’AOD à la retraite ça me va. Je souhaite aussi pouvoir subvenir aux besoins de mes enfants.

[anon67292490]

Hello je m’appelle Salocine, j’ai 52 ans, célibataire sans enfants (un chien ca compte ?) et je viens de m’installer en Corrèze après 20 ans en Afrique.

Nouvellement inscrit, j’étais relativement actif sur la communauté Finary mais le manque de bienveillance de certains utilisateurs m’ont fait migré sur Kayas !

• Que fais-tu dans la vie ? J’ai eu mille métiers et actuellement je cherche le 1001e !

• Comment est née ton envie d’investir ? J’ai rapatrié mon capital de l’étranger en crypto et aujourd’hui je découvre le monde « merveilleux » de la finance traditionnelle ! Ne serait-ce pas trop risqué de faire all-in sur BTC ? Donc je diversifie…

• Quels sont tes objectifs ? Préparer une retraite plus ou moins convenable, avec ma vie quelque peu dissolue (me manque 109 trimestres…) il est temps de construire une épargne solide (j’espère !)

• Une anecdote sur ton parcours financier ? Comment ça il y’a une flat tax sur la plus value des conversions crypto / FIAT ??

[THERON_Stephane]

Hello la team, je viens de découvrir Cayas depuis quelques jours seulement et je regrette déjà que ce n’ait pas été plus tôt !!!

Que fais-tu dans la vie ?
Officier de sapeur-pompier professionnel (fonctionnaire territorial), plutôt en fin de carrière car j’ai 55 ans. J’ai par ailleurs monté ma micro-entreprise, ce qui me permet d’effectuer des prestas de formateur dans le domaine du management ou de la gestion de crise.

Comment est née ton envie d’investir ?
Ma curiosité a été aiguisé il y a deux ans lorsque j’ai découvert que les CGP auxquels j’ai eu affaire étaient plus enclins à placer des produits rémunérateurs pour eux que l’inverse. Jusque-là, mes placements étaient classiques, immobilier défiscalisant, assurance-vie et livret A. A partir de là, j’ai commencé à m’intéresser au sujet, repris la main sur mes assurances-vie, ouvert un PEA et acheté des parts de SCPI en nue-propriété et d’autres produits de diversification.

Quels sont tes objectifs ?
Mon objectif est de préparer ma retraite pour essayer, tant que faire se peut de conserver le même niveau de vie et de préparer la transmission de mon patrimoine à mes deux filles.

Une anecdote sur ton parcours financier ?
Sur les conseils d’un ami, j’ai rencontré récemment une CGP, soi-disant d’excellent conseil… Déjà échaudé par l’expérience, je lui ai d’entrée expliquer que je n’envisagerai de travailler avec elle que si elle arrivait à installer une relation de confiance, en me démontrant une réelle plus-value dans la gestion de mon patrimoine. Au rendez-vous suivant, elle m’a présenté un rapport d’analyse bourré d’incohérences et d’approximations. En creusant un peu plus avec mon ami et en regardant ses placements, je me suis rendu compte que le rendement de son AV était de 2% sur 4 ans… J’ai donc questionné la CGP, en lui faisant part de mon étonnement. Elle l’a mal pris et a adopté une posture agressive, en m’expliquant qu’il fallait que je lui fasse confiance !!! Autant vous dire que la relation s’est arrêtée là…

[Executiveby_M]

Bonjour à toutes et à tous,

Je suis vraiment ravie d’avoir découvert cette communauté, et encore plus de pouvoir en faire partie

Moi c’est Mimi, 37 ans, expert-comptable.

Comment est née ton envie d’investir ?

Ayant un peu d’argent de côté, je me suis dit depuis quelques années qu’il fallait que j’en fasse quelque chose. Autant les chiffres et la fiscalité ne me font pas peur (c’est mon quotidien), autant le monde de l’investissement me paraissait extrêmement complexe.

J’ai toujours eu envie de comprendre le “sous-jacent” des incitations fiscales : pourquoi on nous pousse vers tel ou tel produit ? Plus je creusais, plus je me rendais compte que beaucoup de placements présentés comme “miracles” reposaient surtout sur une mécanique bien huilée de frais et de marketing. Ça a piqué ma curiosité.

De fil en aiguille, je suis tombée sur quelques posts Reddit qui m’ont beaucoup aidée à mieux comprendre… et qui m’ont aussi fait réaliser que je n’y connaissais finalement pas grand-chose

Quels sont tes objectifs ?

Mon objectif principal est de préparer ma retraite. En tant que libérale, je vis au rythme des missions que je réalise, sans vraie sécurité. J’ai tendance à énormément épargner parce que je vis avec la peur de manquer ou de ne plus avoir de travail (bonjour les croyances limitantes…).

J’aimerais réussir à investir plus sereinement, structurer les choses intelligemment, et à terme pouvoir transmettre quelque chose de solide et de sympa à mes enfants.

Une anecdote sur ton parcours financier ?

Cela fait 10 ans que je me dis que je dois ouvrir une assurance-vie. Dix ans à comparer, analyser, hésiter.

Et le jour où je saute enfin le pas — littéralement le jour où mon dossier est validé chez l’assureur — je comprends le problème des frais des A-V

[ChristopheL]

Salut, moi c’est Christophe.

Que fais-tu dans la vie ?
Je suis ingénieur en automatisme.

Comment est née ton envie d’investir ?
Par nécessité. J’ai 42 ans aujourd’hui et je n’ai cotisé pour la retraite en France que depuis 1 an. J’ai tout d’abord travaillé dans un laboratoire international en France pendant 6 ans puis je suis parti de là-bas avec une retraite en cash. J’ai ensuite été à mon compte en Polynésie pendant 8 ans, mais sans réussir à mettre de côté ni cotiser pour une retraite. Aujourd’hui, je travaille à nouveau en France et je cherche à investir de manière suffisamment intelligente pour que dans 25 ans je puisse complètement vivre de rentrées d’argent provenant de mes investissements. Pour gérer mes investissements, j’ai commencé par contacter différents CGP et CGPI pour voir ce qu’ils proposent et connaitre les frais qu’ils appliquent, et maintenant j’étudie la piste de l’auto-gestion en me formant avec Cayas.

Quels sont tes objectifs ?
Me créer une retraite complète sur la base de mes investissements (oui je sais, gros challenge).

Une anecdote sur ton parcours financier ?
Lorsque j’étais jeune (et ignorant), disons entre 24 et 30 ans, j’ai mis de l’argent sur une assurance vie toute pourrie (je ne vais pas dire laquelle, mais elle est toute pourrie). 600€ versé tous les mois, avec 30€ de frais à chaque versement (5%). Bref, j’ai perdu de l’argent avec cette assurance vie toute pourrie sensée m’en rapporter. Me ferait plus avoir.

[Jojo]

bonjour à tous,

Je suis Jojo, j’ai 34 ans.

• Que fais-tu dans la vie ?

  je suis fonctionnaire, cadre dans la fonction publique territoriale

• Comment est née ton envie d’investir ?

  j’ai compris très tôt que je souhaitais diversifier mes revenus pour être moins dépendant du travail.

• Quels sont tes objectifs ?

  Augmenter mon capital et transmettre à (très) lointaine échéance à mes enfants

• Une anecdote sur ton parcours financier ?

J’ai une assurance vie de 8 ans qui m’a rapporté… 1,5% en 8 ans !

C’est la vidéo de Cayas sur l’AV qui m’a décidé à vous lire et à m’inscrire ici.

[Cyril]

Hello,

ravis de rejoindre la communauté et d’avoir pris l’option Cayas+ après plusieurs semaines à regarder le contenu que vous avez produit. Un grand bravo, c’est très clair.

• Que fais-tu dans la vie ?

Je suis entrepreneur depuis 20 ans, j’ai créé 10 sociétés, j’en ai fermé 5, vendu 3 et il m’en reste 2. Plus de 50 millions de CA généré et pas mal d’impact.

• Comment est née ton envie d’investir ?

A vrai dire je suis très bon pour gagner de l’argent en créant des boites et très nul pour placer cet argent. Alors j’essaye de me soigner même si ça ne m’amuse pas tellement

• Quels sont tes objectifs ?

En complément de mon family office j’aimerais placer de mon coté une partie de mon patrimoine pour apprendre.

• Une anecdote sur ton parcours financier ?

Quand je dis que je suis nul pour exploiter l’argent que j’ai gagné : un jour ma mère s’est rendu compte que j’avais plus de 200k qui dormaient sur mon compte courant depuis 2 ans

Une petite remarque quant à Cayas+ : vous n’intégrez pas la notion de holding et pour les entrepreneurs on a souvent une partie active de notre capital dans cette holding. Y a t il une façon de le prendre en compte dans nos projets de vie ?

[Guillaume]

@Cyril

Une petite remarque quant à Cayas+ : vous n’intégrez pas la notion de holding et pour les entrepreneurs on a souvent une partie active de notre capital dans cette holding. Y a-t-il une façon de le prendre en compte dans nos projets de vie ?

C’est une vraie question, et pour être honnête, elle est assez costaud.

La prochaine grande étape pour Cayas+ sera effectivement d’intégrer la dimension fiscale. Dans un premier temps, nous allons nous attaquer à la fiscalité « classique » du particulier (PEA, CTO, Assurance Vie, etc.). Mais l’ajout des holdings dans le schmilblick n’est pas du tout exclu. C’est un niveau de complexité supérieur, c’est certain, mais le modèle que nous construisons est, a priori, conçu pour être assez flexible pour l’encaisser.

Pour autant, ma conviction est la suivante : l’allocation optimale dépend finalement assez peu de l’enveloppe fiscale. Il faut voir cela comme deux problèmes bien distincts :

1. L’allocation (le « quoi ») : Quelle proportion de mon capital global doit être exposée à quel actif pour répondre à mon projet de vie ? C’est le cœur actuel de Cayas+.
2. La localisation (le « où ») : Dans quelle poche (Holding, PEA, CTO) est-il le plus efficient de loger ces actifs ?

Alors, on est d’accord : en pratique, le « où » vient parfois titiller le « quoi » (la fiscalité peut influencer la rentabilité nette et donc l’attrait d’un actif). Mais en première approximation, c’est bien l’allocation qui pilote la réussite d’un plan de vie. Je vais me risquer à reprendre une image de la future leçon qui va bientôt sortir (gros teaser !) : optimiser fiscalement une mauvaise allocation, c’est comme mettre des pneus de Formule 1 sur une Twingo : ça reste une Twingo.

Cayas+ résout aujourd’hui le problème n°1. La prochaine grosse extension apportera une réponse rigoureuse au problème n°2, d’abord dans une version avec exclusivement les enveloppes usuelles, disponible pour les particuliers, puis, je l’espère, nous étendrons les enveloppes ou cadres fiscaux disponibles à des cas un peu plus « niches ».

[ZakZak]

@Guillaume

Je vais me risquer à reprendre une image de la future leçon qui va bientôt sortir (gros teaser !) : optimiser fiscalement une mauvaise allocation, c’est comme mettre des pneus de Formule 1 sur une Twingo : ça reste une Twingo.

Intuitivement c etait mon idée. Je n ai jamais investi en fonction d un avantage fiscal. I y a fondamentalement un problème d Agency. Mes intérêts d investisseur particulier ne sont pas forcément (rarement) alignés avec ceux de l état.

[Cyril]

Merci de ton retour.
Du coup ce que tu veux dire, si j’ai bien compris l’idée c’est d’intégrer les actifs de la holding dans Cayas comme si c’était en perso. Comme ça à minima ça aide à imaginer comment placer quoi ?