J’ai fait un passage sur la chaîne Investisseur 4.0 pour parler de notre vision sur les finances personnelles :
En résumé :
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Inverser la logique d’investissement : Partir des projets de vie, définir une stratégie, construire une allocation d’actifs, puis choisir les enveloppes fiscales et les produits - approche top-down
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Considérer l’argent comme fongible : On remet en question le découpage du patrimoine en poches indépendantes. Une allocation globale permet de tenir compte de tous les projets et d’adapter le risque aux besoins de liquidité dans le temps
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Définir le risque selon trois dimensions : Le risque dépend du besoin de rendement pour atteindre ses objectifs, de la tolérance psychologique aux pertes et de la capacité financière à les supporter. Être jeune ou investir sur le long terme ne justifie pas à lui seul une allocation 100 % actions
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Prendre en compte l’ensemble du patrimoine : L’analyse intègre le patrimoine financier, l’immobilier, les actifs illiquides et le capital humain (valeur des revenus futurs)
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Remettre en question les avantages de l’assurance-vie : Ses avantages fiscaux et successoraux doivent être comparés aux frais, aux contraintes de liquidité et au choix des actifs. Un CTO avec davantage de fiscalité mais moins de frais peut être plus avantageux selon les situations. Même logique pour le PER et le contrat de capitalisation
Si vous connaissez d’autres youtubeurs/influenceurs dont la communauté pourrait être intéressée par notre vision, n’hésitez pas à nous mettre en relation avec eux, afin de continuer à propager la bonne parole au-delà des terres Cayassiennes !