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[tibs]

Bonjour à tous,

Tibs, 40 ans.

• Que fais-tu dans la vie ?

Enseignant-chercheur en informatique.

• Comment est née ton envie d’investir ?

J’ai longtemps géré mon argent de sorte à ce que le capital soit garanti et qu’il soit toujours disponible. Avec le recul, je me suis rendu compte que cette pratique n’est pas la bonne car, d’une part j’ai surestimé mes besoins de capitaux disponibles, et d’autre part l’inflation m’a fait insidieusement perdre de l’argent. Le déclic fut la souscription d’une assurance-vie l’année dernière. C’est un produit plus complexe qui m’a obligé à me renseigner davantage sur les actions, obligations, fonds en euro… Ce fut le départ. Aussi, je ne comprenais pas pourquoi la part en gestion active faisait moins bien que les principaux indicateurs boursiers.

Plusieurs problèmes m’ont éloigné des questions d’investissement jusque là. Tout d’abord, je n’accorde pas facilement ma confiance, surtout sur des sujets aussi sensibles. Ensuite, j’ai une forte aversion au risque mais je suis aussi quelqu’un de très rationnel. Si on me donne des outils pour le maîtriser, je peux en prendre. Enfin, politiquement -pas taper-, j’ai toujours été réticent à investir en bourse car je considère que la plupart des entreprises traitent trop bien leurs actionnaires au détriment de leurs salariés.

Mon travail et mes enfants m’occupent à plein temps et font que je n’ai pas beaucoup de temps à consacrer au sujet. Je cherche donc une source de connaissances sur le sujet synthétique mais pas simpliste et fiable, faite avec rigueur et humilité. C’est pourquoi j’ai été très sensible au discours de Nicolas et Vincent.

• Quels sont tes objectifs ?

Le prêt de ma résidence principale sera terminé d’ici 6 ans. J’ai par ailleurs assez d’argent disponible pour mes projets à court et moyen terme. La prochaine échéance sera probablement les études de mes enfants d’ici environ 14 ans. J’ai donc un horizon temporel que je souhaite exploiter au mieux.

Mon seul objectif est de pouvoir aider financièrement ma famille: payer les études qu’ils voudront à mes enfants, les aider à s’installer, m’occuper de mes aînés, permettre à ma femme de partir plus tôt en retraite si elle en ressent le besoin.

• Une anecdote sur ton parcours financier ?

Pas vraiment une anecdote financière mais j’ai eu quelques Bitcoins en 2013 quand je pensais que ça deviendrait la monnaie d’Internet. On ne parlait pas encore de crypto-actifs à l’époque mais on pouvait payer dans quelques lieux précurseurs IRL comme à la cantine de l’ETHZ. J’ai depuis perdu le compte. Ça permet de relativiser les choses.

[FlorianV]

Bonjour à toutes et à tous.

Je m’appelle Florian, 37 ans, pacsé avec 2 enfants en bas âge (6 et 3 ans).

• Que fais-tu dans la vie ?
  Ingénieur testeur informatique/Electronique dans un grand groupe Français.
• Comment est née ton envie d’investir ?
  Quand nous étions sans enfant, avec ma compagne, nous nous sommes jamais posés la question. Nous étions chacun financièrement indépendant.
  L’épargne nous servait à bien vivre au quotidien (sans folie mais sans regarder non plus le ticket de caisse) et à partir en vacances.
  Avec des enfants maintenant, c’est une autre histoire… Nous sommes obligés d’essayer d’anticiper et préparer leurs avenirs en cas d’accident de la vie.
• Quels sont tes objectifs ?
  Mon objectif est de faire travailler notre épargne de manière passive et ainsi financer nos projets futurs (mariage, voyages, études des enfants, retraite).
• Une anecdote sur ton parcours financier ?
  Rien de bien transcendant. J’ai eu un premier déclic quand j’ai maxé mon Livret A. Je me suis posé la question :" Que faire ensuite ?« , « Remplir le LDDS ; OK ». Mais après ? un Livret bancaire à 0,15% ? Il y a surement mieux à faire ! ».
  Depuis lors, je me forme à l’investissement passif : Avenue des investisseurs, Xavier DELMAS, epargnant3.0, Finary et Vincent.p et maintenant Cayas.

[vodkatypique]

un scrum master, un chercheur et un QA. Vous avez une team au complet pour révolutionner Cayas

[Nicolas.U]

@FlorianV

Je me suis posé la question :" Que faire ensuite ?« , « Remplir le LDDS ; OK ». Mais après ? un Livret bancaire à 0,15% ? Il y a surement mieux à faire ! ».

Une bonne démarche d’ingénieur, je me reconnais là !

[Dihxie]

Bonjour à toutes et tous,

Dihxie, 34 ans en couple (1 enfant, le 2ème sera livré dans les prochains jours )
Lecteur assidu du forum Finary, je passe à l’action ici car j’ai bonne espoir en certaines tête bien connues ici pour creuser des sujets qui m’intéressent !

Que fais-tu dans la vie ?
Je suis responsable informatique pour une Association en région parisienne.

Comment est née ton envie d’investir ?
Après la naissance de mon 1er enfant et une période écologique à outrance (limiter le Co2 de mon épargne et vivre un peu hors système/travailler moins), je me suis confronté à la réalité avec un retour de ma banquière bien salé quand à ma capacité d’épargne ridicule à Paris malgré un salaire décent. J’ai donc changé de vision et j’ai commencer à me former en 2023 pour avoir le bout du gâteau qui me permettra d’atteindre cette liberté financière à terme.

Quels sont tes objectifs ?
A court terme, finir ma transition financière avec la fermeture des dernières AV pourries et la réallocation des fonds. J’aimerais aussi pouvoir enfin passer à l’action sur ma partie sécuritaire qui est pour le moment sur un FE boosté. Egalement concrétiser le démarrage de mon side business en ligne.
A moyen terme, se former et concrétiser différents projets d’ici à 2030 (projet immo, passage en freelance, holding et investissement en personne morale, mise en place crédit lombard ou avance sur marge…)
A long terme, trouver le rythme de croisière qui permettra de faire grandir mon capital tout en gardant l’équilibre vie perso/vie pro et en subvenant un maximum aux besoins de ma famille

Une anecdote sur ton parcours financier ?
Peu de recul derrière mois (depuis fin 2023), je garde en tête ma non action pendant des années avec un pic à plus de 30k sur compte courant en 2022 où même ma banquière m’a demandé d’agir. Je pense qu’elle avait honte à ce stade de se goinfrer sur mon dos

[Rhist]

En soit ça manque un peu de développeurs pour l’instant. J’ai pas envie d’être sur un poste fictif. xD

[vincent.p]

Oui, avant d’avoir besoin d’un QA à plein temps, il faut une bonne tripotée de devs.

[vodkatypique]

Même avec beaucoup de devs, tout le monde sait que tester c’est douter de toute manière !

Pas besoin de QA si on ne doute pas

[Nicolas]

Ça me fait penser au dernier épisode de Lenny’s Newsletter : « Embrace technical debt »

How to win in the AI era: Ship a feature every week, embrace technical debt, ruthlessly cut scope, and create magic your competitors can’t copy | Gaurav Misra (CEO and co-founder of Captions)

[Julie]

Allez, à mon tour.
Parce qu’il n’y a pas que des tech chez Cayas

Que fais-tu dans la vie ?
Je suis éditrice, spécialisée en non-fiction. Ce que je préfère, c’est la bonne vulgarisation : réussir à expliquer aux lecteurs des choses complexes et nuancées de manière simple et fluide. Si ça apporte de la valeur et qu’en plus, c’est fun à lire, j’ai l’impression d’avoir fait avancer le schmilblick dans la bonne direction
J’ai rejoint Vincent et l’aventure Cayas pour faire exactement ça.

Comment est née ton envie d’investir ?
Quand j’ai compris que mettre de côté sur le Livret A n’était pas la fin du jeu et qu’il fallait enclencher la seconde si je voulais arriver quelque part. J’ai un peu tâtonné, fait des choses débiles en pensant faire des choses smart, puis compris que c’étaient des choses débiles. Jusqu’à décider de me former plus sérieusement. J’ai binge watché les vidéos de Finary (dans l’ordre), le site d’ADI (pas dans l’ordre), quelques autres du Youtube Investment game, et lu des livres.

Je suis loin d’avoir tout compris mais plus j’avance et plus je vois que les connaissances financières doivent se structurer : il faut d’abord comprendre un truc avant de comprendre la subtilité qui arrive par-dessus. Le problème en tant que débutant est qu’on a parfois l’impression d’avoir compris la subtilité alors qu’on n’a rien pigé à l’idée d’ensemble. Exemple : discuter pendant des heures des choix d’ETF, alors qu’on n’a pas réfléchi 1 seconde à la répartition de son portefeuille.
Ça donne des patrimoines mal branlés et inadaptés à ses projets de vie sans même qu’on s’en aperçoive (et des questions à la ramasse sur « le 1er forum finance de France » )

Mes objectifs

• Continuer d’apprendre tout ce que je ne sais pas encore.
• Optimiser mon allocation pour financer des projets qui me sont chers.
• Me sentir en sécurité financière pour décider sans pression à quoi j’alloue mon temps.
• Et avec Cayas, contribuer à ce que de plus en plus de personnes accèdent à ce minimum de connaissances de base qui rend plus libre. Parce que quand tout le monde est plus libre autour de soi, on l’est plus soi-même ! [Fin de l’envolée lyrique]

Une anecdote
J’ai investi dans Stripe via un SPV créé par The Family (et j’étais contente). Les vrais savent

[Rhist]

Corriger c’est abdiquer !

[Cyrilbooker]

Salut !

Un tech de plus ici
Cyril, bientôt 32 ans, sudiste, pacsé sans enfant !

• Que fais-tu dans la vie ?
  Ingénieur dans le domaine du Mainframe (IBM Z). Je fais toutes sortes de projets sur ce domaine comme de l’architecture (migration d’environnements, déploiement de nouvelles solutions), tests techniques, réalisation, tout est possible. Pour ceux qui ne connaissent pas, c’est un très ancien système informatique (datant des années 60), toujours utilisé par 90% des banques du monde (toutes les grandes françaises je crois), mais aussi un bon nombre de compagnies d’assurances, aériennes, automobile, etc.. Une belle petite niche

• Comment est née ton envie d’investir ?
  Je crois qu’elle est née avec l’éducation de mon père qui voulait toujours investir (dans de la bonne vieille pierre et dans son entreprise, pas en bourse). Mais j’ai pu commencer personnellement avec mon premier achat d’appartement quand j’avais 23 ans.
  J’ai ouvert mon PEA au moment du COVID (qui m’a donné l’idée je ne me souviens même pas) et fait du stock picking sur quelques actions française.
  Années 2021 à 2024 un peu sans rien faire, j’ai vendu mon appart en début 2024 j’ai décidé d’investir la plupart de la plus-value sur le PEA (MSCI world et Nasdaq) et de m’intéresser à la finance personnelle.

• Quels sont tes objectifs ?
  Continuer à apprendre sur les finances personnelles.
  Essayer de créer une petite startup avec un ami en side, pour essayer d’en vivre en mode Barista (même si elle ne me rapporte pas beaucoup, avoir la capacité à côté de pouvoir m’amuser / créer). L’objectif est une indépendance financière long terme sans compter sur la retraite publique (même si d’après les estimations elle serait pas mal).
  Du coup, trouver ma bonne allocation et la faire évoluer au fur et à mesure des années. La RP est déjà achetée, on est biens

• Une anecdote sur ton parcours financier ?
  Un petit +50% sur mes actions FR du Covid que j’ai finalement basculé sur le MSCI World (2000€ to 3000€). J’ai cru que j’étais un champion du monde de la finance.

[Aska]

Bonjour à tous,

Je me sens un peu outsider, mais je me lance quand même du haut de mes 36 ans !

Que fais-tu dans la vie ?

Avocate durant pas mal d’années, j’ai finalement décidé de repenser mon mode de vie (tant en termes philosophiques que géographiques) en travaillant pour une ONG qui lutte pour la défense des droits humains et de l’environnement.

Comment est née ton envie d’investir ?

Ayant perdu mes parents assez jeune, j’ai d’abord investi une partie de la succession dans ma résidence principale sous forme d’apport (plus conséquent que ce que je souhaitais initialement afin de ne pas me créer trop de pression financière en vue, justement, de me laisser la possibilité de me reconvertir dans un secteur engagé : je gagne beaucoup moins d’argent, mais j’ai plus de temps libre et moins de pression !). Puis j’ai laissé le reste végéter sur mon compte courant et sur mon livret A pendant plusieurs années… Cela fait un an que mon banquier me contacte régulièrement pour me dire que je ne peux pas rester comme ça. Il m’a d’abord présenté ses services, puis m’a introduite auprès de leur banque privée, dont le conseiller m’a semblé tout sauf clair : je ne connaissais certes rien à ce qu’il me racontait, mais en principe, quand je pose beaucoup de questions et que mon interlocuteur est clair, je finis par comprendre. Là, c’était assez obscur, même en creusant.
J’ai finalement contacté un gestionnaire de patrimoine plus récemment, qui était beaucoup plus clair. Néanmoins, les propositions qu’il m’a faites ne m’ont pas convaincue (assurance-vie Himalia ; parts de SCPI ; AV en 100% fonds euro avec un outil boost). La diversification est certes là, mais les rendements annoncés m’ont déçue : je ne me voyais pas abandonner aveuglément mon argent pour de longues années, sans savoir vraiment comment ça allait être géré et sans maîtrise dessus, pour un rendement peu attractif. J’ai le sentiment que je ferais le même rendement avec un investissement locatif, mais là ce sont la paperasse et les aléas à gérer qui me rebutent.
Au même moment, mon compagnon m’a parlé d’une ancienne connaissance du poker (coucou Nicolas ) qui lançait une nouveau concept en matière d’investissement.

Bref, cette longue réponse pour dire tout simplement que je ne peux pas à proprement parler d’envie d’investir, mais plutôt d’une nécessité qui se fait de plus en plus pressante car j’ai récemment réalisé qu’en laissant mon argent végéter, j’en perdais en réalité du fait de l’inflation. Or c’est de l’argent que je ne veux surtout pas gâcher vu qu’il provient de la succession de mes parents.

Quels sont tes objectifs ?

J’ai la volonté de m’assurer que l’argent de la succession est bien conservé et non gaspillé - ce qui constitue à la fois un moteur à l’investissement, mais aussi un frein car je suis tétanisée à l’idée de prendre la mauvaise décision.
Avec l’emploi de ces fonds à bon escient, je souhaite via l’investissement :

• à court terme : avoir un coussin financier sécurisant pour me permettre d’avoir la liberté de me reconvertir en tant qu’artiste-peintre ;
• à moyen terme : m’assurer que mon enfant ne manquera de rien et ne vivra donc pas ce que j’ai connu plus jeune ;
• à long terme : m’assurer une retraite qui me permette de vivre sans avoir à compter, tout en pouvant aider mon enfant et voyager.

Une anecdote sur ton parcours financier ?

Pas de parcours financier encore !
Je dirais que la principale anecdote, c’est que je me prends beaucoup la tête (tout en étant allergique à ces questions), et que je me heurte à une double difficulté : (i) cerner mon profil en tant qu’investisseuse (de par mon parcours de vie et la provenance des fonds, j’ai une énorme aversion au risque, et en même temps, j’ai bien compris que sans risque il n’y a pas de rendement, et je ne veux pas être guidée par mes peurs) et (ii) comprendre comment je peux investir tout en étant en accord avec mes valeurs (j’ai compris qu’il ne fallait pas se croire plus malin que le marché et suivre la tendance - ça tombe bien -, mais j’ai l’impression que la tendance ce sont des grosses et vilaines boîtes qui font de l’argent sur le dos de personnes vulnérables (coucou l’industrie du pétrole ).

Conclusion

Je sais que ma présentation est (trop) longue, mais comme j’ai l’impression de débarquer tel un cheveu sur la soupe, je voulais vous exposer les tenants et aboutissants pour savoir si j’avais tout de même ma place ici
Merci en tout cas pour l’initiative !

[AmelieHor]

Bonjour à tous !

• Que fais tu dans la vie ?:

Amélie, 36 ans, mariée, un enfant.
Je bosse depuis dix ans dans l’industrie en Suisse (team frontalier), récemment en pause pour raisons familiales

• Comment est née ton envie d’investir ?

Issue d’un milieu modeste, je n’ai pas spécialement eu d’éducation financière robuste sur le sujet invest. Donc pendant des années je n’avais jamais entendu parler d’investissement, un peu plus récemment on avait tenté deux démarches (un par un CGP classique et un plus orienté immo pur), au final le manque de conviction et la procrastination ont aidé à fort heureusement ne jamais donner suite.
Je ne me souviens plus comment mais j’ai ensuite atterri il y a 2/3 ans sur les sites d’Édouard petit, puis ADI et Finary. J’ai ingurgité du contenu à fond et ne regrette pas de ne pas avoir donné suite aux deux CGPs « recommandés par des connaissances ». Maintenant je continue d’abreuver ma curiosité et certains proches me demandent des ressources à lire pour se mettre le pied à l’étrier.

• Quels sont tes objectifs ?

Des choses assez classiques et réalistes, pas de retraite aux Bahamas à 40 ans ou ce genre de projets. Plutôt préparer l’avenir familial (futures études et installation de notre fils, prise en charge de soins pour nos parents quand l’âge avançant le nécessitera) et éventuellement des boosts de capital pour la retraite, selon l’âge effectif. A plus court/moyen terme, préparer le financement de projets à gros budget (travaux RP, beaux voyages).

• Une anecdote sur ton parcours financier ?

un des premiers « reality checks » que j’ai eus au debut de mon aventure : réaliser à quel point mes frais bancaires en banque tradi étaient abusés. 480EUR par an pour 4 CB. Ce que je n’ai pas manqué de souligner à la conseillère qui m’avait demandé « j’ai reçu votre demander de mobilité bancaire, il y avait un souci en particulier ? »

Ah sinon j’écris/ parle souvent bcp, désolée d’avance si je donne dans le pavé

[Julie]

Bonjour @Aska,

Bienvenue ! Tu es exactement au bon endroit et on est ravis de t’avoir à bord ! On aime bien les outsiders, tu sais (et tu n’en resteras pas une très longtemps )

Tu n’es pas seule à arriver à l’investissement par « nécessité », quand une somme d’argent significative arrive d’un coup. Et c’est encore plus intense quand c’est à la suite d’un événement douloureux.
Bravo d’avoir gardé un esprit critique face à ce qu’on t’a proposé et d’avoir envie de comprendre avant d’agir.
Le parcours devrait te donner des billes (et de la confiance) pour avancer vers tes objectifs.

Un truc éclairant à avoir en tête, c’est que notre rapport à l’argent change selon l’endroit d’où il vient - si on l’a gagné avec notre travail, si on l’a gagné par chance ou s’il vient d’une succession chargée en émotions, on ne le met pas dans la même petite case mentale. Ce sont des biais psychologiques très courants parce que - spoil - nous sommes des humains, pas des calculatrices
On prépare justement des contenus sur ces biais psychologiques, ça devrait t’intéresser. Reste dans les parages !

[Aska]

Merci @Julie pour ta réponse encourageante et éclairante !
Super si vous allez créer un topic sur les biais psychologiques, je suivrai ça attentivement, notamment pour comprendre s’il faut ou non les combattre.
Bonne journée

[vincent.p]

@Aska

s’il faut ou non les combattre

Qu’il faille les combattre, c’est sûr : on veut éviter au maximum les erreurs de logique dans la gestion de ses pépettes. En tout cas quand on est dans un contexte de finance et pas de poésie !

Est-ce que c’est facile ? Oh que non.

[Julie]

Et bienvenue ici @AmelieHor !

On est exactement là pour ceux et celles qui n’ont pas reçu d’éducation financière et qui veulent se la construire par eux-mêmes. C’est chouette de vous voir arriver

T’inquiète pas pour les pavés, tu ne seras pas la seule à en faire (suivez mon regard, hum hum…)

[Nicolas]

Bienvenue @Aska et @AmelieHor !
Trop chouette d’avoir des femmes parmi nous dans un univers encore très masculin.
Je vous avoue que je déprimais un peu en voyant les stats YouTube : seulement 1,7 % de femmes parmi les vues… alors que le sujet nous concerne tous et toutes !

Et bienvenue à tous les autres aussi, bien sûr

[thibs]

Bonjour à tous et toutes!
A mon tour de me présenter.
Que fais tu dans la vie?
Thibault 35 ans, marié 2 enfants
je suis kiné libéral, j’ai ouvert il y a un an mon propre cabinet de kiné du sport avec des amis

Comment est née ton envie d’investir ?
je n’ai reçu aucune éducation financière de la part de mes parents, on ne parle jamais d’argent ou d’investissement.

depuis que je travaille, j’essaye de mettre de l’argent de côté.
Par des amis, on a fait appel à un CGP par lequel nous sommes passés ces dernières années pour mettre en place différentes choses.
j’ai commencé dans le cadre de mon travail à faire une formation sur la finance il y a un an.
Je me suis rendu compte que j’avais des frais énormes sur les AV ouverts par le CGP, sans rendement attendu, qu’on a fait des placements pour défiscaliser, avec sûrement une perte à la fin (on verra d’ici quelques années) et donc j’ai voulu reprendre les choses en main.

Je suis tombé sur finary via le groupe discord que nous avons créé sur la finance et sur la communauté, j’ai entendu parlé du projet cayas qui me parle bien.

Quels sont tes objectifs ?
L’objectif premier que j’ai est de pouvoir financer les études de mes enfants s’ils en font. J’ai du personnellement faire un prêt étudiant de plusieurs dizaine de milliers d’euros et je ne trouve ça pas facile pour commencer sa vie professionnel.
d’où la mise en place des assurances vie au départ. on est sur du 12/15 ans en horizon

sur un terme plus long, leur donner un coup de pouce pour l’achat de leur première RP.

sur du plus court terme, pouvoir voyager en famille

pour tout cela j’ai encore du mal sur la stratégie d’allocation, savoir combien de temps avant son objectif rebasculer sur des fonds plus « safe » et lesquels choisir.

Une anecdote sur ton parcours financier
quand j’ai commencé la formation sur la finance il y a un an.
il passait en revue tous les placements un peu exotique à éviter, et je pouvais lister tous ce qu’on avait déjà fait! (notamment du FIP outre mer)

encore merci pour cette communauté, plus j’avance dans la finance et moins j’ai l’impression de comrpendre