Imaginons que tu vises un niveau de risque de l’ordre de 50% actions / 50% cash.
- Situation initiale : 50 € en PEA sur des actions, 50 € en livrets.
- Dépense à financer de 30 € : il te reste 70 € de capital. Si tu maintiens ton niveau de risque, il te faudrait 35 € en actions et 35 € en cash.
- Comme tu ne veux pas piocher dans le PEA avant la retraite, tu peux mettre 35 € d’actions et 15 € de cash en PEA, en laissant les 20 € qui te restent hors PEA en cash.
- Imaginons que tu accumules 5€ par mois : le premier mois tu transformeras 2,5€ de ton cash du PEA en actions et tu ajouteras 2,5 € en cash hors PEA.
- Rebelote jusqu’à ce que ton PEA soit de nouveau 100% actions, tu continueras ensuite à répartir ton épargne entre PEA et cash hors PEA.
Tu as compris l’idée. Attention toutefois, tes diversifiants sont eux aussi risqués. Si tu veux maintenir le même niveau de risque, tu mettras un peu moins d’actions en PEA que ce que tu dis, et un peu plus en diversifiants. Dans quelle proportion ? Cela va dépendre des diversifiants que tu auras décidé d’inclure.
Même topo que pour l’eau : ces entreprises sont déjà en bonne partie incluses dans le World et rien ne te permet d’affirmer que le marché à moins bien évalué les mérites des entreprises d’assurance européennes que le reste des actions.