Hello Léa ! 
Les livrets réglementaires sont la meilleure option pour l’épargne de précaution et pour les fonds qui doivent rester garantis et accessibles en quelques minutes (par ex. pour couvrir une dépense bientôt). Malheureusement, ils sont conçus de manière à seulement compenser l’inflation : on ne s’enrichit pas avec un livret A, on évite juste de perdre du pouvoir d’achat.
Preuve à l’appui, regarde l’évolution du compte courant par rapport aux livrets. 1€ en 2000 vaut 1,1€ en 2025. (On en profite pour voir que le fonds euros ne fait guère mieux, n’en déplaise aux assureurs avec tout leur marketing. Un petit coup derrière les oreilles du fond euros, c’est cadeau et ça fait toujours plaisir).
Ça veut dire que, si tu veux que cet argent grossisse au-delà de l’inflation, il va falloir accepter de prendre un peu plus de risque dans tes investissements ; par exemple avec des obligations (2/7 ou 3/7 sur l’échelle de l’AMF) ou des etf idéalement tous secteurs confondus répartis géographiquement (généralement 4/7).
Impossible d’ouvrir un PEA à un enfant. Il faudra attendre 18 ans pour le PEA jeune, puis d’avoir quitté le foyer fiscal pour le PEA des grands. Deux options :
- L’assurance-vie :
si tu te documentes avec Cayas, tu sais ce qu’il s’en dit ici. Les frais composés sur 15 ans vont miner ta rentabilité et rapidement dépasser tout avantage fiscal.
- Le compte-titres (CTO) : qui peut être individuel à ton nom, ou joint avec le/la partenaire. EDIT commentaire Zootime : et au nom de l’enfant bien sûr !
Outre le marketing de dingue sur les AV, il y a une raison pour laquelle les gens ont tendance à privilégier l’AV : le pacte adjoint. C’est un contrat qui te permet de 1) protéger cet argent de l’autre partenaire qui peut pas partir avec la caisse 2) encadrer les modalités de retrait de l’enfant jusqu’à ses 25 ans révolus (études, achat immobilier, voiture… pas un tatouage à Ibiza). L’assureur est partie au pacte, donc ça devient sa responsabilité de demander les bons justificatifs avant le retrait.
Pour info : c’est tout à fait possible de faire un pacte-adjoint associé à un CTO. La différence, c’est que la banque n’en fait pas partie. Elle ne demandera pas les justificatifs. Il faut plus le voir comme un moyen de se retourner contre la personne qui a fait la faute (mais bon, pas trop envie de ça en famille non plus). → Avoir ton épargne en ton nom propre, c’est donc garder le contrôle de l’utilisation des fonds.
Autre raison, bien expliquée par Vincent : s’il y a plusieurs enfants. Les capacités de contribution des parents peuvent varier, les marchés peuvent être plus ou moins favorables, les besoins peuvent être différents… Garder le contrôle de l’utilisation des fonds te permettrait d’être plus équitable entre eux.
J’espère que ça répond à tes interrogations 
Pose toutes tes questions, on est toutes passées par là pour apprendre (et nous, on aime bien se sentir utile).
PS : un PEA peut s’ouvrir à partir de 10€, selon les émetteurs. Tu peux toujours le transférer. Le plus important, c’est de prendre date dès que possible. Et Cayas a un super parcours pratique qui explique très bien tout sur le PEA si ça t’intéresse !
c’est pas pareil !) donc d’avance merci pour votre lecture et vos conseils.
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