# Perdu entre mettre mon patrimoine dans AV / PEA / CTO **URL:** \ **Category:** Débuter en investissement\ **Created:** [Octobre 11, 2026, 4:20 UTC](https://forum.cayas.fr/t/perdu-entre-mettre-mon-patrimoine-dans-av-pea-cto/2035 "2026-10-11T16:20:39Z")\ **Posts on this page:** 7\ **Page:** 2
**Author:** ![Clarine\_G](https://yyz2.discourse-cdn.com/flex012/user_avatar/forum.cayas.fr/clarine_g/32/2365_2.png) [@Clarine\_G](https://forum.cayas.fr/u/Clarine_G)\ **Post date:** [Octobre 17, 2026, 5:23 UTC](https://forum.cayas.fr/t/perdu-entre-mettre-mon-patrimoine-dans-av-pea-cto/2035/21 "2026-10-17T17:23:31Z")
> [@Jerome-2](#): > > J’essaie de convaincre ma femme de passer plus vers un PEA ou un CTO à la lecture d’un sujet récent que vous avez mis en ligne, mais elle reste sur l’idée que l’AV est plus sûre et mieux fiscalement > > Pour ma part je fortement ne pas prendre d’AV du coup et réfléchis au PEA et/ou CTO J’ai envie de dire que « rien n’est sûr, fiscalement parlant » 😉 . Vu la situation des finances nationales, un énième coup de rabot ici ou là n’est pas à exclure. Ceci dit, vous êtes encore relativement jeunes et, à législation inchangée, les frais de l’assurance vie vont manger votre rendement au fil des années (ça c’est "assurantiellement’ sûr !). Il sera toujours temps d’ouvrir une AV plus tard (ou l’ouvrir maintenant mais n’y laisser que 100 balles et 1 mars…). Quoi qu’il en soit, si madame ne démord pas de l’AV, qu’elle ne se laisse pas leurrer par les sirènes de la gestion pilotée. J’ai fait la même erreur il y a quelques années (= ouvrir une assurance vie et me fier aux reco de la banque qui m’indiquait que j’avais un profil idéal pour la gestion pilotée -il est vrai qu’à l’époque je n’y connaissais rien en supports et produits financiers. BIG LOL !) : pendant 5 ans, je n’ai rien gagné et même perdu quelques pépettes (-0.13%). Il y a 3 ans, j’ai bazardé la gestion pilotée et j’ai choisi moi-même mes ETF et actions (un peu beaucoup au pifomètre car je n’y connaissais toujours pas grand chose 😅 ) : résultat des courses mon AV est aujourd’hui à +46.58%. Entre temps, je me suis un peu penchée sur le sujet financier. Et du coup, au terme des 8 ans d’ouverture, je vais rebasculer la plupart des sommes soit vers le PEA soit vers le CTO. Evidemment, à chaque fois que je fais un arbitrage dessus, la banque me préconise encore et toujours la gestion pilotée 😁 . ---
**Author:** ![Clarine\_G](https://yyz2.discourse-cdn.com/flex012/user_avatar/forum.cayas.fr/clarine_g/32/2365_2.png) [@Clarine\_G](https://forum.cayas.fr/u/Clarine_G)\ **Post date:** [Octobre 17, 2026, 5:29 UTC](https://forum.cayas.fr/t/perdu-entre-mettre-mon-patrimoine-dans-av-pea-cto/2035/22 "2026-10-17T17:29:14Z")
Pour que les conseils de votre CIF soient alignés sur vos intérêts, il faut choisir un CIF indépendant, c’est-à-dire qui ne soit pas rémunéré par les rétrocommissions des produits qu’il propose. A Cayas, les CIF le sont (indépendants), vous pouvez vous inscrire pour demander un rdv. Sinon, tu trouveras [via ce lien](https://zeroretro.fr/annuaire), d’autres conseillers indépendants que vous pouvez aussi solliciter. ---
**Author:** ![Jerome-2](https://avatars.discourse-cdn.com/v4/letter/j/57b2e6/32.png) [@Jerome-2](https://forum.cayas.fr/u/Jerome-2)\ **Post date:** [Octobre 17, 2026, 7:48 UTC](https://forum.cayas.fr/t/perdu-entre-mettre-mon-patrimoine-dans-av-pea-cto/2035/23 "2026-10-17T19:48:04Z")
Ma femme avait une AV souscrite en 2012, je ne m’étais jamais intéressé à l’investissement. Par curiosité je l’ai regardé en mai de cette année et je vois qu’elle a perdu 1000€ sur une durée de 14 ans donc. Quel temps perdu a avoir investi dans celle-ci. ---
**Author:** ![Jerome-2](https://avatars.discourse-cdn.com/v4/letter/j/57b2e6/32.png) [@Jerome-2](https://forum.cayas.fr/u/Jerome-2)\ **Post date:** [Octobre 17, 2026, 7:57 UTC](https://forum.cayas.fr/t/perdu-entre-mettre-mon-patrimoine-dans-av-pea-cto/2035/24 "2026-10-17T19:57:23Z")
Un grand merci pour toutes ces explications 🫶 ---
**Author:** ![Jerome-2](https://avatars.discourse-cdn.com/v4/letter/j/57b2e6/32.png) [@Jerome-2](https://forum.cayas.fr/u/Jerome-2)\ **Post date:** [Octobre 17, 2026, 8:05 UTC](https://forum.cayas.fr/t/perdu-entre-mettre-mon-patrimoine-dans-av-pea-cto/2035/25 "2026-10-17T20:05:01Z")
Ne voulant pas avoir à faire aux conseillers dans les banques car je sais que ce ne sont que des commerciaux, je cherchais des CGPI. Je pensais donc en avoir trouvé mais en fait ils ne sont pas si indépendant que ça. J’ai bien aimé la vidéo Cayas avec Philippe Maupas qui a bien décrit la majorité des CGPI. D’ailleurs en rapport avec cette vidéo je dois dire que je n’ai pas tout compris. ---
**Author:** ![Jerome-2](https://avatars.discourse-cdn.com/v4/letter/j/57b2e6/32.png) [@Jerome-2](https://forum.cayas.fr/u/Jerome-2)\ **Post date:** [Octobre 17, 2026, 8:06 UTC](https://forum.cayas.fr/t/perdu-entre-mettre-mon-patrimoine-dans-av-pea-cto/2035/26 "2026-10-17T20:06:06Z")
> [@Clarine\_G](#): > > A Cayas, les CIF le sont (indépendants), vous pouvez vous inscrire pour demander un rdv. Ah ok je vais voir ça alors. Merci 👍 ---
**Author:** ![Clarine\_G](https://yyz2.discourse-cdn.com/flex012/user_avatar/forum.cayas.fr/clarine_g/32/2365_2.png) [@Clarine\_G](https://forum.cayas.fr/u/Clarine_G)\ **Post date:** [Octobre 19, 2026, 4:28 UTC](https://forum.cayas.fr/t/perdu-entre-mettre-mon-patrimoine-dans-av-pea-cto/2035/27 "2026-10-19T16:28:28Z")
@Jerome-2, pour rappel, les CIF vraiment indépendants, c’est toi qui les paye (honoraires). Mais ça ne te coûtera toujours pas plus cher que les frais cachés des produits que les CIF non indépendants rémunérés à la rétrocommission te coûteront. Et en parlant de frais, j’ai regardé ce que représentaient les frais de « gestion » de mon AV depuis 2019 : la bagatelle de 853.31 €. Ce n’est pas une somme astronomique en soi mais ils auraient certainement été mieux à fructifier sur un PEA ou un CTO 😉 [Page précédente](https://forum.cayas.fr/t/perdu-entre-mettre-mon-patrimoine-dans-av-pea-cto/2035.md?page=1)